Compartir en facebook
Compartir en twitter
Compartir en whatsapp
Compartir en telegram

Els 5 bancs d'Andorra: com obrir un compte bancari

Un dels elements clau a l'hora de invertir en un país estranger o simplement traslladar-se per residir en el mateix és el sector bancari. Ja sigui per obrir un compte corrent bàsica per emprendre les despeses periòdiques habituals com a resident, per operar amb un negoci al país amb un compte de societat transferint capital, o fer la inversió necessària per a la residència passiva o no lucrativa, l'accés i la confiança dels bancs locals són fonamentals per desenvolupar i exercir qualsevol activitat en aquest país.

En el cas de Andorra, A l'escollir el Principat per als seus negocis o inversions personals complir amb els requisits i el Know Your Customer (KYC) que apliquen aquestes institucions és essencial per a la seva futura relació bancària. En un país, a més, on el sector financer i assegurador representen aproximadament el 20% de l'PIB, Sent el seu nucli el sistema bancari, aquesta qüestió és més important encara.

Així doncs, avui tractarem el funcionament d'aquest sector al país: els bancs, els comptes i els pagaments que es poden fer al Principat.

Els bancs d'Andorra

El sistema financer andorrà comprèn 5 grups bancaris, 1 entitat de crèdit especialitzat, 8 entitats financeres de gestió d'organismes d'inversió, 4 entitats financeres de gestió de patrimonis i 34 companyies d'assegurances, 18 de les quals són sucursals, de companyies d'assegurances estrangeres autoritzades per operar a Andorra. els 5 grups bancaris són:

  • Andbank: Creat com fusió en 2001 de dos bancs andorrans, El Banc Agrícol i la Banca Reig, i anteriorment conegut com Andbanc, és un banc especialitzat en oferir serveis de banca privada. Els seus orígens es remunten a 1930 amb el naixement de Forces Hidroelèctriques d'Andorra (FHASA) i va aconseguir ser en 2010 el primer banc andorrà amb fitxa bancària de la Unió Europea, A l'obtenir la llicència a Luxemburg i crear la societat Andbank Luxembourg. Està present a Espanya des de 2011. En 2016 disposava de 1.167 empleats i gairebé 22 milers de milions d'euros sota gestió (internacionalment). poden obtenir més informació aquí.
  • Morabanc: És actualment un grup bancari propietat de la família Mora. Està format per una sèrie de corporacions dedicades a diverses activitats, des d'assegurances fins gestió de patrimonis, etc. que operen internacionalment també a Miami o Suïssa. El seu principal part és el banc, MoraBanc, SAU, amb orígens en 1958. Ha rebut també nombrosos premis, sobretot pel que fa a digitalització i solvència. A terme de 2018 tenia 331 treballadors, més de 7.5 milers de milions de recursos de clients i una ràtio de solvència CET1 de l'26%. tenen més informació aquí.
  • Banc Sabadell d'Andorra: Constituït l'any 2000 amb l'aliança de Banc Sabadell i un consorci d'empresaris andorrans, el 51% de la seva propietat és de Banc Sabadell, Que controla a efectes pràctics el banc. En 2017 controlava uns 1.6 milers de milions d'euros en actius. sent el banc més petit d'Andorra, Banc Sabadell d'Andorra ofereix una gamma completa de serveis bancaris: banca minorista i corporativa, banca privada i serveis de corretatge. Trobareu més informació a l'respecte en aquest enllaç.
  • Crèdit Andorrà: És un altre grup financer de el Principat d'Andorra, fundat el 1949. Centra la seva activitat en la banca comercial, la banca privada i la gestió d'actius a escala internacional, a més de les assegurances. Actualment és dels bancs d'Andorra el més gran que empra el model de banca universal per proporcionar una àmplia gamma de serveis: minorista, banca corporativa i banca privada, gestió d'actius i patrimonis, així com assessorament financer i segurs. En 2018 tenia més de 5 milers de milions d'actius andorrans sota gestió. més aquí.
  • Vallbanc (Anteriorment BPA): fundat en 1957 com Banca Privada d'Andorra i traspassat com Vallbanc arran de l' conflicte i cas de la BPA el 2015, És una altra institució especialitzada en serveis de banca privada JC Flowers & Co d'Estats Units el va adquirir el 2016 i ara busca renovar la imatge, reformar-se i demostrar transparència i claredat i gestiona al voltant de dos mil milions d'euros en actius. En general ofereix serveis de banca minorista nacional i gestió de patrimoni internacional. poden llegir més aquí.
Andbanc, a Andorra la Vella; bancs d'Andorra
Andbanc, Andorra la Vella, banc d'Andorra

Encara que en el passat la banca offshore va tenir gran importància en l'economia andorrana, des de la obertura econòmica internacional i l'entrada en vigor els diversos tractats d'intercanvi d'informació com l'intercanvi automàtic de dades CRS les posicions de diners en alta mar s'han anat reduint. així, el capital estranger existent està subjecte a l'acompliment dels requisits internacionals contra el rentat de diners, Acreditant a Andorra com un centre financer segur i solvent.

Aquest sector bancari que aglutina el 80% dels assalariats de el sistema financer, es caracteritza per la forta capitalització de les diferents entitats i una gestió de caràcter conservador i prudent. Aquestes característiques han permès que la solvència de el sector es situï en ràtios superiors a l'20%, molt per sobre de la majoria de places financeres de l'entorn.

Andorran Banking i l'Autoritat Financera Andorrana (AFA)

Andorran Banking és l'Associació de Bancs Andorrans i representa els interessos de les entitats bancàries de el Principat, Vetllant pel prestigi, el desenvolupament i la competitivitat de el sector, tant a Andorra com a escala internacional (té la potestat de tractar amb altres bancs, entitats i associacions professionals estrangeres). Andorran Banking és, a més, membre de la Cambra de Comerç, Indústria i Serveis d'Andorra (CCIS), de la Confederació Empresarial Andorrana (CEA) i de la Federació Bancària Europea (EBF).

La Autoritat Financera Andorrana (AFA; a catalàAutoritat Financera Andorrana), És la institució de el Principat d'Andorra encarregada de supervisar el sistema financer de Andorra, supervisant bancs i asseguradores. Va ser fundada el 1989 i coneguda com Institut Nacional Andorrà de Finances (INAF) Fins al 2018. El seu objectiu és garantir el bon funcionament, la reputació, la transparència i la competitivitat de sistema i reduir el risc sitémico, actuant en conseqüència.

A més d'aquestes funcions i les seves derivades, l'AFA té altres com «recollir els dipòsits i les fiances constituïts en aplicació de la legislació vigent i de decisions judicials, i gestionar aquests fons observant el principi de prudència de manera apropiada», és a dir, gestionar entre d'altres els famosos «dipòsits i fiances» de les residències sense activitat lucrativa i de les persones que sol·licitin autorització d'immigració de residència i treball per compte propi, Com poden llegir aquí.

Andorra i el SEPA

La Zona Única de Pagaments en Euros (en anglès, Single Euro Payments AreaSEPA), És la iniciativa que permet, a particulars, empreses i organismes públics, efectuar pagaments en euros, Sense utilitzar efectiu, des d'un compte situada a qualsevol lloc de la zona, mitjançant un únic conjunt d'instruments de pagament i amb les mateixes condicions, eficiència i seguretat amb que es realitzen en l'àmbit nacional, I va néixer per pal·liar l'existència d'un mercat únic en l'àmbit dels pagaments minoristes de la Unió Europea.

La SEPA actua a través de tres instruments de pagament, Que poden ser utilitzats per a pagaments nacionals i internacionals en qualsevol dels països que la formen:

  • Les transferències de crèdit SEPA (pagaments puntuals, massius i pagaments de nòmines)
  • Els càrrecs directes SEPA (domiciliacions bancàries periòdiques o puntuals)
  • Les transferències de crèdit instantànies SEPA

D'altra banda són 36 els països que formen part d'aquesta àrea de pagament únic:

  • 28 estats membres de la Unió Europea (pertanyin o no a l'eurozona).
  • 4 membres de l'Associació Europea de Lliure Comerç (Islàndia, Liechtenstein, Noruega i Suïssa).
  • Andorra, Ciutat de Vaticà, Mònaco i San Marino.

Si bé Andorra va passar a formar part de la SEPA al març de 2019 de iure (el que significaria que qualsevol empresa o particular podria enviar i rebre pagaments des d'un banc d'Andorra a qualsevol compte situada en un d'aquests 36 països i viceversa), la realitat és que de facto encara no està d'el tot implementada la tecnologia en els bancs andorrans.

Això suposa que el sector bancari andorrà si bé és molt solvent respecte a altres països de la Unió Europea, és menys competitiu per als pagaments internacionals, a causa de les altes comissions i la no acceptació i vinculació d'algunes plataformes i passarel·les de pagament. La més coneguda i desitjada al país és PayPal, Encara que existeixen moltes més.

Hi ha solució a això? Bé, en primer lloc dir que tampoc sol ser un obstacle irresoluble, Sinó més aviat una espècie de molèstia que entorpeix el camí. La majoria de pagaments internacionals es fan sense problemes, però poden ser lents i tenen majors comissions que les fetes entre bancs dins de la SEPA. De tota manera, una solució fàcil és obrir un compte bancari estrangera.

Comptes estrangeres en empreses o particulars d'Andorra

A causa que els bancs andorrans són menys competitius en els pagaments internacionals, l'obertura de un compte bancari comercial a Espanya o França pot ser una solució força interessant segons per suposat la situació de la persona física o jurídica en concret.

Els bancs espanyols s'han vist obligats a una forta reestructuració i enfrontar la ferotge competència ha provocat una reducció de les comissions, tornant-se molt competents en l'àmbit dels pagaments. Així doncs, és una bona solució, complint sempre amb la normativa i amb un representant fiscal espanyol amb un nombre d'identificació fiscal espanyol per a l'empresa a Andorra.

Per exemple, tenint un compte andorrana de el Banc Sabadell d'Andorra i una altra espanyola de Banc Sabadell, els pagaments i traspassos d'efectiu entre dos comptes no tenen comissions, De manera que pot una empresa o un particular ingressar en el compte bancari espanyola a través de SEPA i després traspassar l'efectiu al compte de Banc Sabadell d'Andorra, evitant així les comissions. A més, es pot retirar efectiu del compte de Banc Sabadell d'Andorra en els caixers de Banc Sabadell espanyols, la qual cosa és un gran avantatge afegit.

Obrir un compte bancari

En principi, qualsevol pot obrir un compte a Andorra: Tant particulars com empreses, i siguin residents o no residents. Això sí, d'un temps ençà s'han endurit les normatives i la legislació a complir per part d'aquestes entitats (que ja de per si era dura, al menys per als no residents) a causa de l' succés de la Banca Privada d'Andorra (BPA) en 2015.

Especialment cal complir amb la legislació de prevenció de blanqueig de capitals o rentat de diners, ja que és la més estricta, perillosa i sensible. A més cal complir el protocol de la FATCA i determinar l'origen de tots els fons aportats, posant èmfasi en les transaccions de documents de gran valor nominal.

A més d'això, també cal destacar que la banca comercial és només una part minoritària de la banca andorrana. Serveis addicionals de gestió de patrimonis com fons d'inversió, possibilitat de compra de determinats actius i productes financers i els comptes multidivisa formen part del dia a dia i l'activitat bancària de al Principat.

Té Andorra secret bancari?

Encara que aquest és un mite bastant freqüent entre la gent que coneix poc Andorra, no, Andorra no té secret bancari. Com explicàvem en nostre article sobre la transformació de el Principat, Andorra va sortir de la llista negra de paradisos fiscals de l'OCDE el 2011 i de la grisa en 2012. En 2016 va signar l'acord amb la UE de intercanvi automàtic d'informació fiscal i a l'any següent, el 2017, es va eliminar definitivament el secret bancari.

De fet, no només ja no existeix sinó que des de juliol de 2018 és un greu delicte punible, amb totes les conseqüències que suposa per als bancs que ho consenten. A més està tipificat el delicte fiscal, Es va promulgar una nova llei de blanqueig de capitals i finançament de l'terrorisme, i una nova llei d'assegurances, entre altres normatives de caràcter tributari i financer. Totes aquestes reformes van fer que el 2018 Andorra s'eliminés completament també de la llista grisa de paradisos fiscals de la Unió Europea.

Quins avantatges té un compte bancari a Andorra?

Després de dir que les comissions que apliquen els bancs andorrans són altes, segurament més d'un es preguntarà: ¿llavors què és el avantatjós de la banca d'Andorra? Òbviament un resident ha de tractar amb ells perquè són els bancs del seu país però, i per un no resident? Així que anem a procedir a enumerar les millors avantatges que es poden destacar de la banca andorrana:

  • Et permeten estalviar. Amb una bona planificació fiscal, es pot aconseguir rebaixar la càrrega impositiva sobre l'estalvi i fins i tot sobre les rendes. Recordem a més que és perfectament legal tenir d'un compte corrent en qualsevol altre país, així que és un avantatge realment interessant ja que amb els bancs espanyols no tindràs aquesta opció.
  • Són molt segurs. Com ja hem dit, la banca andorrana és una de les més segures d'Europa. A més, en ella tens assegurat part dels teus diners fins a un import màxim de 100.000 euros, siguin valors o dipòsits. Estaràs bastant més segur que als països del teu voltant.
  • Pots obrir un compte bancari a Andorra línia. Amb les tecnologies d'aquest segle, tens l'oportunitat d'obrir el teu propi compte a Andorra des d'Internet sense la necessitat de sortir de casa teva. Tenint en compte la seguretat que disposen aquests bancs, ho faràs a més amb tota la tranquil·litat de l'món. Això sí, són molt estrictes i exigents amb la documentació i el KYC, amb la qual cosa més val planificar-lo.
  • Tens accés als actius de les entitats bancàries. Igual que succeeix amb les espanyoles, podràs accedir a comprar els actius de què disposen els bancs andorrans. Pisos, cases, apartaments, xalets, bons, etc.

recomanacions finals

Finalment, caldria deixar clara la documentació mínima necessària per obrir un compte bancari a Andorra, tot i que depèn de cada cas particular, incloent tipologia jurídica de titular, imports de les transaccions, tipus de residència i actius a mantenir, etc. Com a mínim, aquesta és la documentació que necessites:

  • DNI, carnet de conduir o passaport: Cal que estigui actualitzat i possiblement et demanin algun rebut amb les teves dades.
  • Extractes fiscals i bancaris: Et demanaran extractes bancaris i la declaració dels impostos del teu lloc de residència.
  • Documentació de la procedència de diners: Els bancs andorrans fugen a tota costa de l'blanqueig de diners, de manera que hauràs de demostrar que els diners que tens és legal.

En conclusió: el sistema bancari andorrà és força particularsr. Després d'una llarga època amb el país tancat busca obrir-se intentant sortir de la penombra de l'aïllament històric, en un procés que avança fermament. És per això que encara no està adaptat a totes les novetats de el sector, encara que existeixen solucions molt factibles per pal·liar aquest assumpte.

En qualsevol cas, vam finalitzar recomanant i recordant que per a tota gestió de semblant envergadura és necessari comptar amb el coneixement i tracte professional d'experts en els temes. A Abast Global estem especialitzats en l'establiment de persones i negocis al Principat d'Andorra, incloent-hi l'obertura de comptes bancaris i la realització de l'estricte compliance i el KYC bancari.

A més, ens coneixem el país de primera mà, amb la qual cosa podem assessorar-li en el que calgui, segons el seu cas. Ja sigui per residir al país o per muntar una empresa, pot comptar amb nosaltres. Els nostres més de 20 professionals estaran a la vostra disposició. Contacti aquí i expliqui'ns el seu cas, o llegiu aquí una part dels serveis que oferim.

32 comentaris a “Los 5 bancos de Andorra : cómo abrir una cuenta bancaria”

  1. Bon dia. Estic interessat a traslladar la meva residència habitual a Andorra. Sóc un particular i treball per compte d'altri a Madrid. La meva intenció és continuar treballant a Madrid però tenir la meva residència fiscal i habitual a Andorra. Vaig a vendre dos immobles a Espanya i vull comprar-ne un allà. Necessitaré una petita hipoteca i vull conèixer les millors opcions per a això. Moltes gràcies per la seva atenció i rebin una cordial salutació

    Respon
  2. Bon dia, em dic Axel, sóc estudiant a la universitat Nebrija de Madrid però voldria saber si puc traslladar part del meu compte bancari a Andorra i que requisits necessitaria, actualment tinc compte a NCG Banco.
    Des de ja moltes gràcies i una cordial salutació

    Respon
    • Hola Axel, gràcies per fer comentaris.

      Doncs dependrà de a quin banc vol obrir el seu compte bancari i amb quins propòsits, però en general sent estudiant no li sortirà a compte mantenir-la com no resident.

      Respon
      • Moltes gràcies pel seu temps, no he decidit en què banc és més convenient per al meu obrir compte, tinc 20 anys i la meva intenció és comprar un apartament a Andorra com a segona residència ja que tinc la meva residència a Madrid i aùn no treball
        Espero els seus comentaris, viatjo en breu per a Andorra
        Salutacions
        Axel

        Respon
  3. Hola Andrea insiders, he llegit que els costos de transaccions (transferències bancàries, wire) dels bancs d'Andorra són bastant costosos, que informació tenen a l'respecte?

    Respon
    • Hola Jeroni, moltes gràcies per fer comentaris.

      Doncs sobre les transferències locals òbviament no apliquen comissions, si sobre les internacionals.

      Al març de 2019 Andorra va entrar en el sistema internacional SEPA, el que de iure indicava que les comissions anaven a desaparèixer. Fins a aquest moment, s'aplicaven unes comissions formades per una quota fixa d'uns 11-12 € i una quota variable en percentatge d'aproximadament el 0,01% (depèn també de l'banc que es tracti, etc.). Durant 2020 i 2021 en principi s'estava migrant per establir un sistema amb unes petites quotes trimestrals que eliminessin les comissions de transferències, però de moment no s'ha aplicat, i encara es cobren unes comissions, en la major part dels bancs fixa, de uns 10-15 € per cada transferència.

      Això sí, hi ha alternatives, com fer servir paral·lelament comptes bancaris estrangeres com ara els serveis que ofereix Transferwise.

      Respon
  4. Hola estic interessat en traslladar a tota la meva família a Andorra, i els meus estalvis, comprar una casa allà. En l'actualitat resideixo a Dinamarca i volia saber que he de fer per traslladar-me allà, sóc ciutadà espaæol.
    mil Gràcies

    Respon
    • Hola Joan, moltes gràcies per contactar. Perfecte, pot escriure a contact@andorrainsiders.com i explicar-nos més sobre el seu cas, ja que dependrà de moltes coses quina és la millor manera de traslladar-se.

      Així a priori, atès que volen comprar una casa, podria encaixar la residència passiva si disposen de més de 400.000 € per invertir. Si no, segurament l'única opció sigui crear una empresa andorrana per exercir activitat econòmica, per exemple de coaching (suposant que és coach).

      Respon
  5. Hola, tinc ciutadania xilena i algunes inversions immobiliàries allà ia Estats Units.
    Actualment tinc un permís de llarga estada no lucratiu a Espanya.
    M'agradaria veure la possibilitat de fer algunes inversions immobiliàries a Andorra. Comprar alguns pisos i llogar-los. ¿És possible? de ser així, ¿Com he de procedir? Té Andorra conveni de doble tributació amb Xile? Amb quins països té aquest conveni?

    moltes gràcies

    Respon
  6. Informació Molt interessant i Molt ben explicada. Però una precisions: quin és el Millor banc per Tenir uns Diners estalviats i per operar en línia de manera que no t'hagis de desplaçar per res?

    Respon
    • Hola Josep! Moltes gràcies pel teu comentari.

      Doncs des d'Andorra Insiders no Podem assessorar en AQUEST SENTIT o recomanar 01:00 banc o Altre, deurà Fer el su PROPI Anàlisi i decidir quin prefereix. Hi ha d'algunes 'entitats bancaries que són Millors en d'algunes coses i d'Altres que són Millors en Altres coses. En QUALSEVOL cas, tampoc veiem Convenient mantenir MOLTS Estalvis directament en euros, ha que els Previsions d'inflació a futur aniran Menjant-se aquestos Estalvis. Caldria invertir-ho amb alguna mena d'Actius.

      Respon
  7. bonjour
    j'ai trois studios a Andorre (al Pas de la casa) que nous avons vaig acheté avec mes parents il ja maintenant plus de trent ans je souhaite ouvrir una compte de non-resident dans uneix banc andorran afin d'i verser les revenus que em veure's l'agence qui gère ces studios és ce possible et dans quelles conditions ?

    Respon
  8. Hola,
    He començat la meva carrera de Youtuber a Colòmbia, però els impostos aquí són molt alts. Vull demanar asil polític o alguna manera que em donin ciutadania andorrana i seguir amb la meva feina de Youtuber. Pots assessorar-me?

    Respon
  9. Hola, resideixo i treballo a Espanya, no em fio un pèl del govern espanyol i desitjo obrir un compte a andorra, quina entitat andorrana és la més econòmica quant a despeses, obertura i manteniment de compte i operativa online (des d'espanya)? , amb les actuals circumstàcies del mercat mundial, prefereixo posicions molt conservadores.

    Respon
    • Hola Vicente, moltes gràcies per comentar.

      Doncs no ho sé i nosaltres tampoc no podem fer recomanacions sobre això, així que em temo que haurà de descriure-ho vostè mateix. Contacteu amb els bancs i us podran informar directament sobre totes les condicions per al vostre cas.

      Respon
  10. Bona tarda, faig traiding des de Colòmbia en una plataforma que opera al Regne Unit i vull obrir un compte bancari a Andorra per poder traslladar diners allà perquè a Colòmbia és molt complicat realitzar aquest tipus de trasllats. Com he de procedir per poder obrir el compte a un banc d'Andorra. Va quedar atent a la seva assessoria. Gracisa

    Respon
    • Hola Lluís, moltes gràcies per fer comentaris.

      La informació que proporcionem en aquest article és purament informativa, i no podem assessorar-vos en aquest sentit per separat i tampoc oferim el servei ni assistència en l'obertura de comptes excepte si se'ns contracta per establir-se al Principat d'Andorra. Us recomano que contacteu amb els bancs personalment i us demani les condicions i requisits, podeu fer-ho amb els enllaços de l'article.

      Respon
  11. Una pregunta: un ciutadà rus que no sigui a la llista d'oligarques ni res, sinó simplement que tingui la nacionalitat russa i ja està, es pot obrir una compte a Andorra o les mesures de bloqueig per la guerra d'Ucraïna també tots els ciutadans russos?
    Moltes gràcies.

    Respon
  12. Boa tard
    Gostària de saber, quin impost anual que paga una empresa de comerç internacional, de viatures, que compra a la seva majoria dos vehicles a Portugal i exporta per a Europa i Àfrica. Ou seja, desemboliqui a la seva activitat fora d'Andorra.
    Obrigat

    Respon
  13. Hola sóc espaæol, visc 5 anys a Dinamarca, crec que ha arribat l'edat de jubilacio per a mi, i tinc uns diners estalviats i em vull traslladar a Filipines, però vull deixar els diners a termini fix a Andorra per cobrar d'aquí una quantitat fixa tots els mesos en un banc Filipí , és possible això, i quant em cobraria per una transferència d'uns 1500 dòlars mensuals

    Respon
  14. Bon dia,

    Tenia un compte bancari a Credit Andorrà des de feia un temps i just l'any passat vaig fer una petita transferència des del meu banc a Espanya per començar a utilitzar aquest compte, la meva sorpresa va ser una trucada des del meu banc a Espanya per dir-me que la transferència havia estat tornada (generant despeses – el menys important), el compte havia estat cancel·lat. Voldria saber si em pot indicar on reclamar

    Respon

Deixa un comentari

Els 5 bancs d'Andorra: com obrir un compte bancari

Troba'ns a les xarxes

Sobre nosaltres

Andorra Insiders és una plataforma d'informació sobre Andorra gestionada per Abast Global, despatx professional andorrà d'assessorament de serveis legals, fiscals i comptables especialitzat en l'establiment de persones i negocis al Principat d'Andorra. Més informació aquí.

Comparteix a xarxes socials

Compartir en facebook
Compartir en twitter
Compartir en linkedin
Compartir en telegram
Compartir en whatsapp

Posts més recents