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Numérisation en Andorre : moins de bureaucratie ?

La soi-disant numérisation en Andorre a toujours été une priorité. Il y a bien longtemps qu'on n'a pas raconté ici le transformation que la Principauté a opérée depuis la dernière décennie. Nous avons expliqué que l'Andorre moderne actuelle a vraiment moins de 30 ans puisqu'elle est née avec sa Constitution de 1993 et que la crise des dot com des années 90 et la crise immobilière de 2008 ont été deux grands coups qui ont accéléré sa transformation. Enfin, la crise locale de la Banque Privée d'Andorre (BPA) en 2015 a été la dernière incitation à la nécessité de réformes dans le pays.

La transformation d'Andorre

Cela signifie qu'Andorre est passée d'un pays féodal, autarcique, isolé, opaque et déconnecté pour être considéré comme un paradis fiscal dédié au refuge de l'argent d'origine douteuse, à un pays qui recherche cet équilibre des micro-États entre être connecté avec tous pays sur la scène internationale mais sans trop sacrifier les caractéristiques qui lui permettent de survivre. Il s'agit actuellement d'un micro-État à la fiscalité extrêmement attractive, doté d'une grande sécurité physique et juridique, transparent et ouvert aux investissements étrangers..

Nous avons également compté que bien que le pays se développe très bien, il dépend encore trop du secteur touristique et du secteur bancaire. Étant un pays avec 98% de terres forestières, trois parcs nationaux et une tradition historique dans le ski, malgré sa petite taille, l'Andorre a toujours été une référence en matière de tourisme de montagne et sportif. En ce qui concerne également les services bancaires, puisque son statut de pays historiquement paisible et en tant que tax shelter, il invitait la gestion de capitaux étrangers.

Premiers pas dans la digitalisation

Pendant cette crise Andorre a déjà compris qu'elle devait chercher à diversifier son économie et ses revenus, et pour cela il a décidé de miser, entre autres, sur la numérisation. Dans ce sens Andorra Telecom, déjà fondée en 1975, a commencé à moderniser les télécommunications andorranes attirer entrepreneurs numériques et les entreprises numériques qui fournissent des services à distance et pourraient se délocaliser dans n'importe quelle partie du monde.

L'idée est que toute personne pouvant télétravailler (travailler à distance) puisse faire partie de cette numérisation. Comme nous l'avons mentionné à l'époque, avant la pandémie de covid-19, le gouvernement d'Andorre envisageait la possibilité d'établir un modèle de résidence numérique ou électronique dans le pays, similaire à celle établie en Estonie. Cependant, en 2020, tout cela a été paralysé, bien qu'il soit en tout cas difficile à mettre en œuvre en raison de l'engagement du pays vis-à-vis des exigences de substance économique fixées par l'OCDE.

Mise à jour du système bancaire et des passerelles de paiement

Cependant, la numérisation ne consiste pas seulement à préparer le pays à attirer des entreprises et des entrepreneurs qui exercent leur activité à distance. quelque chose d'aussi simple que le développement financier du pays est absolument nécessaire pour le commerce et l'activité économique. Par exemple, l'espace unique de paiement en euros (SEPA) permet d'effectuer des paiements en euros, à partir d'un compte situé n'importe où dans la zone, via un ensemble unique d'instruments de paiement et avec les mêmes conditions.

Même si L'Andorre est entrée dans le système SEPA en mars 2019 de jure, il ne l'a pas fait de facto, comme nous l'avons mentionné dans notre article sur le système bancaire andorran. Cela est dû au fait que les banques ont actuellement une activité lucrative avec les commissions qu'elles prélèvent pour leurs services financiers, qu'il s'agisse de transferts, de change ou autres. Et l'adaptation des entités bancaires au système SEPA devient longue et inefficace, ce qui alourdit les échanges et augmente les distances en termes d'activité.

En partie pour cela et pour d'autres raisons d'isolement financier, institutionnel et économique, d'autre part, De nombreuses plateformes du secteur fintech ne sont pas disponibles en Andorre. Nous ne parlons pas de passerelles de paiement modernes comme Révolution mais des choses aussi simples que Pay Pal, Bande, glisser ou AmazonPay pour n'en citer que quelques-uns, quelque chose d'essentiel pour le commerce électronique international. Toutes ces plateformes ne sont pas disponibles en Andorre. Même pas Skrill.

D'un autre côté, il serait absolument intéressant d'avoir des outils dérivés du système RedSys que, bien qu'il puisse être mis en œuvre en Andorre, il doit être programmé à la main ou se rendre dans un outil local d'une banque qui en dispose, car les outils traditionnels tels que PayPal ou la nouvelle application Bizum, ou les plates-formes Apple Pay et GooglePay, ne sont pas disponibles dans le pays car ces entreprises ne traitent pas avec Andorre et n'acceptent pas les comptes bancaires et les cartes andorranes, comme ce qui se passe avec Stripe.

Entreprises FinTech et deFi (finance décentralisée)

Dans notre article sur le trading en Andorre Nous avons déjà évoqué la lourde réglementation qui s'abat sur les activités des organismes de placement collectif par l'Autorité financière andorrane (AFA). Cela empêche les secteurs technologiques de prospérer dans le domaine financier, aussi appelé fintech, tels que ceux mentionnés ci-dessus. Par exemple, les services de crowdfunding et de crowdlending, les services bancaires mobiles, les services dits « escrow » (dépôt de garantie ou trust), les mutuelles et bien plus encore. En pratique, tous les services financiers sont oligopolisés par les entités bancaires andorranes.

Et que dire de utilisation de la crypto-monnaies en tant qu'actifs, devises et outils de consensus dans toute leur splendeur, en commençant par leur donner cours légal et en permettant des services financiers avec eux. Après cela, ils pourraient être utilisés pour une myriade de services financiers et juridiques décentralisés, des dossiers médicaux aux cadastres et registres de propriété, en passant par les partenariats, les actions et les obligations, l'éducation et les qualifications policières, etc. Cela signifierait vraiment une véritable numérisation. Il permettrait également le développement du secteur Insurtech, des services d'assurance pionniers et technologiques.

En général, La technologie blockchain, les mégadonnées et l'intelligence artificielle doivent être adoptées dès que possible afin de réaliser une numérisation de pointe. Cela permettrait d'établir une économie collaborative où tout pourrait se faire de manière décentralisée, bon marché, sécurisée, anonyme, numérique et rapide. De la mutuelle automatique aux constitutions de sociétés en passant par la vente de biens immobiliers. Mais il est évident que le gouvernement d'Andorre détourne le regard.

Numérisation de la bureaucratie administrative

Numérisation en Andorre, À l'heure actuelle, il est essentiellement réduit à des certificats électroniques obsolètes dans la sécurité sociale et les administrations publiques, mais dans ce sens, certaines améliorations sont en cours. Par exemple, cette année est la dernière qu'une édition papier des Pages Jaunes est publiée, qui ne sera désormais disponible que sur le site pagesgrogues.ad.

Blague à part, les banques andorranes sont généralement fières d'avoir une banque numérisée, mais cette numérisation se réduit généralement à une plateforme client qui fonctionne mal et dans laquelle on ne peut presque rien faire puisque ce qui est important et pertinent s'obtient en personne et après beaucoup d'insistance, des procédures bureaucratiques et un effort titanesque. Idem avec les applications bancaires, qui sont plutôt un masque marketing avec peu de contenu.

La numérisation est un sujet brûlant dans le pays, recherchez simplement les nouvelles gouvernementales connexes, mais la vérité est que c'est une question en suspens. Actuellement, la bureaucratie des banques, comme nous l'avons dit, continue d'être lourde sur ce qui est important : les changements et les contrats importants ne peuvent pas être faits, et évidemment vous ne pouvez pas non plus ouvrir un compte bancaire, à distance. La même chose se produit avec les administrations publiques, toujours déterminées à tout faire sur papier et en personne.

Comme nous l'avons indiqué dans notre page sur la création d'entreprise en Andorre, les démarches pour pouvoir créer une entreprise et obtenir un permis andorran de résidence et de travail indépendant prennent environ 3 à 4 mois, et cela est dû à la fois au manque de numérisation dans les administrations publiques et leurs démarches dans leurs différentes institutions et à lenteur et bureaucratie dans les procédures bancaires.

Simplification des démarches administratives

Le Gouvernement a approuvé la modification du Règlement de la Loi sur les Sociétés et la Responsabilité Limitée, la modification du Règlement du Registre des Dépôts de Comptes, du Plan Comptable Général, la modification du Règlement de l'Impôt sur les Sociétés ainsi que la modification de la présentation des formulaires de déclaration de l'impôt sur les sociétés et de l'impôt sur le revenu des non-résidents fiscaux (IRNR). L'objectif de celles-ci est simplifier les démarches administratives de l'Impôt sur les Sociétés, du Dépôt des Comptes et du recensement des activités économiques.

Le gouvernement d'Andorre a déjà annoncé il y a quelques mois la volonté d'unifier le traitement de l'impôt sur les sociétés, le dépôt des comptes et l'enquête sur les activités économiques afin de maximiser l'efficacité de l'administration et de minimiser les coûts pour les administrés. Les modifications approuvées permettront à ces processus, qui dépendent de trois départements différents, soi-disant sont réalisées avec une procédure unique et ce sera l'Administration qui assurera la coordination interne, en simplifiant la gestion et en éliminant les procédures en double.

Le crédit de 8 millions pour le résoudre

Le 2 février, le gouvernement a approuvé l'officialisation du prêt de 8 millions d'euros de la Banque de développement du Conseil de l'Europe (CEB) pour financer la numérisation du pays. Il s'agit d'un prêt convenu à la fin de l'année dernière par les deux parties pour numériser l'administration centrale et les entreprises du pays dans ce qu'ils ont appelé la transformation numérique d'Andorre. Il s'agit d'un financement sur 19 ans avec un délai de grâce d'un an et un taux d'intérêt de 0,78%.

Bien que l'effet de ce crédit et la bonne utilisation des fonds restent à voir, il faut rappeler que la digitalisation est l'un des axes majeurs du plan Horizon 23 simplifié à H23, le plan et la feuille de route proposés par le gouvernement pendant le reste de sa législature pour sortir l'Andorre de la crise dérivée de la pandémie de covid. Selon les ministres, L'objectif est aussi d'aider, avant tout, les petites et moyennes entreprises (PME), même si de grandes entreprises peuvent également être accueillies..

En tout cas, et surtout à cet égard, il est facile de maintenir un état de doute sur l'effet que ce plan peut avoir. La raison en est que le programme commercial devrait être divisé en trois phases, axées sur la construction d'une plateforme de conseil numérique gratuite pour les entreprises, suivies de conseils personnalisés avec des subventions non remboursables et, enfin, de prêts à des conditions avantageuses pour mettre en œuvre les solutions numériques. C'est-à-dire, grosso modo : donner de l'argent à des amis pour qu'ils des choses peu pratiques, inefficaces et qui ne fonctionnent pas.

Ce sera donc un institution gonflée, loin de la réalité des entrepreneurs et des entreprises qui donnera un conseil minable et basique sur le traitement des choses des administrations publiques, en ignorant les problèmes pratiques que connaît le pays et les VRAIS numérisations comme ceux que nous avons mentionnés ci-dessus, ce qui est dommage. En tout cas, c'est aussi le deuxième prêt que le Gouvernement a conclu avec la CEB après être devenu membre le 26 mai 2020. Le premier prêt était de 12 millions d'euros, avec un financement sur 15 ans, et destiné à couvrir les dépenses avec la santé crise provoquée par le coronavirus.

Enfin, le 10 février de cette année 2022, le ministre des Finances et porte-parole, Eric Jover, a rencontré ce jeudi le gouverneur de la Banque de développement du Conseil de l'Europe (CEB), Carlo Monticelli, au siège de la CEB à Paris (France). . Pendant la réunion, Jover et Monticelli ont signé le prêt de 8 millions d'euros de la banque au gouvernement d'Andorre destiné à financer une partie des dépenses envisagées dans la mise en œuvre du programme de transformation numérique d'Andorre, il n'y a donc pas de retour en arrière.

En conclusion

Le gouvernement et les institutions d'Andorre ont raison de s'inquiéter de la numérisation du pays, mais ils prennent le mauvais chemin: le chemin de la politique et du marketing vide. Les gens parlent de digitalisation sans savoir de quoi ils parlent, simplement parce que c'est un mot à la mode et qu'il a une touche innovante, sans vraiment savoir ce que cela signifie et ce que cela implique. C'est exactement la même chose qu'ils font lorsqu'ils parlent de R+D+i, Big Data, intelligence artificielle, Industrie 4.0, technologie blockchain et autre vocabulaire technologique.

D'autre part, ils pensent que la numérisation signifie créer des certificats obsolètes dans lesquels la bureaucratie pour les obtenir est supérieure à l'utilité qu'ils offrent, créer des bars de plage pour offrir des conseils de mauvaise qualité, gaspiller de l'argent sur des choses peu pratiques et inefficaces et demander des prêts. à endetter la population sans raison, mais ce n'est pas ainsi que fonctionne le secteur de la technologie, qui est complètement chaotique et anarchique.

Si ces prêts servaient à aider les banques à s'intégrer définitivement à l'international et au modèle SEPA et à proposer un accompagnement pour sortir du modèle « frais pour tout », il serait bien mieux utilisé. Aussi s'il était utilisé pour conclure des accords avec de grandes entreprises technologiques (Google, Amazon, Apple) afin que leurs services soient offerts dans le pays. Pour que des outils comme Stripe ou PayPal soient disponibles en Andorre. Réduire la bureaucratie face à face des banques et automatiser leurs processus internes. Ouvrir le secteur des télécommunications à la concurrence internationale et défaire le monopole d'Andorra Telecom.

À la fin, ce qu'un entrepreneur veut, c'est que les choses soient faciles et claires, pas que les choses soient difficiles mais qu'il y ait un bar de plage dédié au conseil sur l'enchevêtrement des complications liées à la gestion de votre entreprise. Il s'agit simplement de ne pas déranger : offrir une sécurité juridique, une législation simple et compréhensible dans toutes les langues et une flexibilité pour obtenir ce dont vous avez besoin pour démarrer une entreprise à un prix abordable.

Ce qu'un entrepreneur veut, c'est que lorsqu'il a besoin d'un point de vente, il lui soit accordé immédiatement, qu'il puisse ouvrir des comptes bancaires par télématique et en ligne, que le KYC bancaire soit simple, qu'il puisse accéder à des services de télécommunications étrangers et bon marché, qu'il puisse effectuer des paiements, des encaissements et des opérations commerciales avec le plus grand nombre de personnes possible avec les outils les plus standardisés, que les Comptes Nationaux soient simples, que les règles du jeu ne changent pas tous les deux fois trois.

Ou aussi pouvoir louer ou acheter un logement sans perdre la majeure partie du capital que vous étiez prêt à engager, et éviter que l'autre partie de vos revenus ne soit versée à une sécurité sociale qui n'est ni sûre ni sociale (en raison des problèmes évidents qu'elle dispose d'un système de retraite par répartition). Malheureusement, toutes ces choses ne se produiront pas parce que, semble-t-il, les institutions andorranes, inconscientes des vrais problèmes des PME qu'elles évoquent tant, estiment que les entreprises privées fonctionnent mieux avec plus de politique, mais ils le font en fait avec moins.

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Andorra Insiders est une plateforme d'information sur l'Andorre gérée par Abast Global, un cabinet de conseil professionnel andorran pour les services juridiques, fiscaux et comptables spécialisé dans l'établissement de personnes et d'entreprises en Principauté d'Andorre. Plus d'informations ici.

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