Так называемая цифровизация в Андорре всегда была приоритетом. Прошло много времени с тех пор, как мы рассказывали здесь трансформация, которую Княжество провело за последнее десятилетие. Мы объяснили, что нынешней современной Андорре на самом деле меньше 30 лет с тех пор, как она родилась со своей Конституцией 1993 года, и что кризис доткомов 90-х годов и кризис недвижимости 2008 года стали двумя сильными ударами, которые ускорили ее преобразование. Наконец, локальный кризис Private Bank of Andorra (BPA) в 2015 году стал последним стимулом для необходимости проведения реформ в стране.
Трансформация Андорры
Это означает, что Андорра превратилась из феодальной, автаркической, изолированной, непрозрачной и обособленной страны, считающейся налоговой гаванью, предназначенной для убежища денег сомнительного происхождения, в страну, которая ищет баланс между микрогосударствами и их связью со всеми страны на международной арене, но не слишком жертвуя характеристиками, которые позволяют ей выжить. В настоящее время это микрогосударство с чрезвычайно привлекательным налогообложением, с большой физической и юридической безопасностью, прозрачное и открытое для иностранных инвестиций..
Мы также посчитали, что хотя страна очень хорошо развивается, она все же слишком сильно зависит от туристического сектора и банковского сектора. Будучи страной с 98% лесных угодий, тремя национальными парками и историческими традициями катания на лыжах, несмотря на свои небольшие размеры, Андорра всегда была эталоном с точки зрения горного и спортивного туризма. Также в отношении банковских услуг, поскольку ее статус страны исторически мирный и в качестве налогового убежища он пригласил управление иностранным капиталом.
Первые шаги в цифровизации
Во время этого кризиса Андорра уже понимала, что она должна стремиться диверсифицировать свою экономику и свои доходы., и для этого он решил сделать ставку в том числе и на оцифровку. В этом случае Andorra Telecom, основанная еще в 1975 году, приступила к модернизации телекоммуникаций Андорры. привлекать цифровые предприниматели и цифровые предприятия, которые предоставляют услуги удаленно и могут перемещаться в любую часть мира.
Идея состоит в том, что любой, кто может работать удаленно (удаленная работа), может стать частью этой оцифровки.. Как мы упоминали в то время, до пандемии covid-19 правительство Андорры рассматривало возможность создания модели цифровая или электронная резиденция в стране, аналогичной установленной в Эстонии. Однако в 2020 году все это было парализовано, хотя в любом случае это сложно реализовать из-за приверженности страны требованиям к экономическому содержанию, установленным ОЭСР.
Обновление банковской системы и платежных шлюзов
Однако цифровизация заключается не только в подготовке страны к привлечению предприятий и предпринимателей, которые выполняют свою работу удаленно. что-то простое, как финансовое развитие страны абсолютно необходимо для торгово-экономической деятельности. Например, Единая зона платежей в евро (SEPA) позволяет осуществлять платежи в евро со счета, расположенного в любом месте зоны, с помощью единого набора платежных инструментов и на тех же условиях.
хотя Андорра вошла в систему SEPA в марте 2019 года. де-юре, но не де-факто, как мы упоминали в наша статья о банковской системе Андорры. Это связано с тем, что банки в настоящее время ведут прибыльную деятельность с комиссиями, которые они взимают за свои финансовые услуги, будь то переводы, обмен валюты или другие. А адаптация банковских структур к системе SEPA становится длительной и малоэффективной., что отягощает торговлю и увеличивает расстояния с точки зрения бизнеса.
Отчасти по этой и по другим причинам финансово-институциональной и экономической изоляции, с другой стороны, Многие платформы в секторе финансовых технологий недоступны в Андорре.. Мы не говорим о современных платежных шлюзах, таких как Революция но такие простые вещи, как PayPal, Полоса, проведите пальцем или AmazonPay чтобы назвать несколько, что-то важное для международной электронной коммерции. Все эти платформы недоступны в Андорре. Даже не Скрилл.
С другой стороны, было бы абсолютно интересно иметь инструменты, полученные из системы РедСис что, хотя это может быть реализовано в Андорре, его необходимо запрограммировать вручную или использовать местный инструмент банка, в котором они есть, поскольку традиционные инструменты, такие как PayPal или новое приложение Бизумили платформы ApplePay а также GooglePay, недоступны в стране, потому что эти компании не имеют дел с Андоррой и не принимают банковские счета и карты Андорры, как это происходит с Stripe.
Компании FinTech и deFi (децентрализованные финансы)
в наша статья о трейдинге в Андорре Мы уже упоминали о жестком регулировании деятельности организаций коллективного инвестирования со стороны Финансового управления Андорры (AFA). Это препятствует процветанию технологических секторов в финансовой сфере, также называемой финтех., такие как упомянутые выше. Например, услуги краудфандинга и краудлендинга, услуги мобильного банкинга, так называемые услуги «эскроу» (гарантийный депозит или траст), взаимное страхование и многое другое. На практике все финансовые услуги олигополизированы банковскими учреждениями Андорры.
И что сказать о использование криптовалюта как активы, валюты и инструменты консенсуса во всем их великолепии, начиная с того, чтобы сделать их законным платежным средством и предоставить с ними финансовые услуги. После этого их можно было использовать для множества децентрализованных финансовых и юридических услуг, от медицинских карт до кадастров и реестров собственности, партнерств, акций и облигаций, образования и полицейских квалификаций и многого другого. Это действительно означало бы реальную оцифровку. Это также позволит развивать сектор Insurtech, новаторские и технологические страховые услуги.
В общем Технология блокчейн, большие данные и искусственный интеллект должны быть внедрены как можно скорее, чтобы обеспечить передовую цифровизацию.. Это позволило бы создать совместную экономику, в которой все можно было бы делать децентрализованным, дешевым, безопасным, анонимным, цифровым и быстрым способом. От автоматического взаимного страхования до уставов компаний через продажу недвижимости. Но очевидно, что правительство Андорры смотрит в другую сторону.
Цифровизация административной бюрократии
Оцифровка в Андорре, На данный момент это в основном сводится к устаревшим электронным справкам в собесах и государственных администрациях., но в этом смысле вносятся некоторые улучшения. Например, этот год является последним, когда выходит бумажное издание «Желтых страниц»., который отныне будет только на сайте страницыgrogues.ad.
Шутки в сторону, банки Андорры обычно гордятся тем, что у них есть оцифрованный банк, но эта оцифровка обычно сводится к клиентская платформа, которая плохо работает и в которой почти ничего нельзя сделать, так как то, что важно и актуально, получено лично и после долгих настойчивых, бюрократических процедур и титанических усилий. То же самое с банковскими приложениями, которые представляют собой скорее маркетинговую маску с небольшим содержанием.
Цифровизация — горячая тема в стране, просто поищите соответствующие правительственные новости, но правда в том, что это нерешенный вопрос. В настоящее время бюрократия банков, как мы уже говорили, продолжает давить на то, что важно: изменения и важные контракты не могут быть сделаны, и, очевидно, вы не можете открыть банковский счет, расстояние. То же самое происходит с государственные администрации, которые по-прежнему полны решимости делать все на бумаге и лично.
Как мы указали в наша страница о создании компании в Андорре, процедуры, необходимые для создания компании и получения разрешения на проживание и самостоятельную трудовую деятельность в Андорре, занимают от 3 до 4 месяцев, и это связано как с отсутствием оцифровки в государственных администрациях и их процедур в их различных учреждениях, так и с медлительность и бюрократизм в банковских процедурах.
Упрощение административных процедур
Правительство одобрило изменение Положений о компаниях и Законе об ограниченной ответственности, изменение Положений о реестре депозитных счетов, Общий план бухгалтерского учета, изменение Положений о корпоративном налоге, а также изменение представления форм декларации. Корпоративный налог и налог на прибыль неналоговых резидентов (IRNR). Цель этих упростить административные процедуры корпоративного налога, депозита счетов и обзора экономической деятельности.
Несколько месяцев назад правительство Андорры уже объявило о намерении унифицировать обработку корпоративного налога, депонирование счетов и обзор экономической деятельности, чтобы максимально повысить эффективность администрации и минимизировать расходы для тех, кто ею занимается. Утвержденные модификации позволят этим процессам, которые зависят от трех разных Департаментов, якобы выполняются по единой процедуре, а администрация будет осуществлять внутреннюю координацию, упрощая управление и устраняя дублирующие процедуры.
Кредит 8 миллионов, чтобы решить это
2 февраля, Правительство одобрило оформление кредита в размере 8 млн евро от Банка развития Совета Европы (CEB) для финансирования цифровизации страны. Это кредит, согласованный в конце прошлого года обеими сторонами для оцифровки центральной администрации и компаний страны в рамках того, что они назвали цифровой трансформацией Андорры. Это 19-летнее финансирование с льготным периодом в один год и процентной ставкой 0,78%.
Хотя эффект от этого кредита и надлежащее использование средств еще предстоит увидеть, мы должны помнить, что оцифровка одна из главных осей плана Horizon 23 упрощенный до H23, план и дорожная карта, предложенные правительством в течение оставшейся части его законодательного собрания для восстановления Андорры от кризиса, вызванного пандемией covid. По словам министров, Цель также состоит в том, чтобы помочь, прежде всего, малым и средним компаниям (МСП), хотя крупные компании также могут быть размещены..
Во всяком случае, и особенно в этом отношении, легко поддерживать состояние сомнения относительно эффекта, который может иметь этот план. Это связано с тем, что деловую программу планируется разделить на три этапа: создание платформы бесплатных цифровых консультаций для компаний, затем персонализированные консультации с безвозвратными субсидиями и, наконец, льготные кредиты для внедрения цифровых решений. То есть, грубо говоря: отдать деньги друзьям, чтобы вещи, которые непрактичны, неэффективны и не работают.
Следовательно, это будет раздутое заведение, далекое от реальности предпринимателей и бизнеса что даст паршивый и элементарный совет по обработке вещей государственных администраций, игнорируя практические проблемы, которые есть у страны, и НАСТОЯЩУЮ цифровизацию как те, которые мы упомянули выше, что является позором. В любом случае, это также второй кредит, который правительство согласовало с CEB после вступления в члены 26 мая 2020 года. Первый кредит составлял 12 миллионов евро с 15-летним финансированием и предназначался для покрытия расходов на здравоохранение. кризис, вызванный коронавирусом.
Наконец, 10 февраля 2022 года министр финансов и пресс-секретарь Эрик Джовер встретился в этот четверг с управляющим Банка развития Совета Европы (БРС) Карло Монтичелли в штаб-квартире СЕБ в Париже (Франция). Во время встречи, Ховер и Монтичелли подписали кредит в размере 8 миллионов евро от банка правительству Андорры. предназначен для финансирования части расходов, предусмотренных в реализации программы цифровой трансформации Андорры, поэтому пути назад нет.
В заключении
Правительство и учреждения Андорры правы, опасаясь цифровизации страны, но они идут по ложному пути: путь политики и пустого маркетинга. Люди говорят о цифровизации, не зная, о чем они говорят, просто потому, что это модное слово и имеет инновационный оттенок, не зная, что это означает и что это влечет за собой. Точно то же самое они делают, когда говорят об НИОКР, больших данных, искусственном интеллекте, Индустрии 4.0, технологии блокчейн и прочей технологической лексике.
С другой стороны, они считают, что оцифровка означает создание устаревших сертификатов, в которых бюрократия для их получения больше, чем полезность, которую они предлагают, открытие пляжных баров для предоставления некачественных советов, трата денег на непрактичные и неэффективные вещи и выпрашивание кредитов. задолжать население бессмысленно, но это не то, как работает технологический сектор, который полностью хаотичен и анархичен.
Если бы эти кредиты использовались для того, чтобы помочь банкам окончательно интегрироваться на международном уровне и в модель SEPA, а также предложить помощь в избавлении от модели «платы за все», их можно было бы использовать гораздо лучше. Также, если бы он использовался при заключении соглашений с крупными технологическими компаниями (Google, Amazon, Apple), чтобы их услуги предлагались в стране. Так что такие инструменты, как Stripe или PayPal, доступны в Андорре. Сократить очную бюрократию банков и автоматизировать их внутренние процессы. Открытие телекоммуникационного сектора для международной конкуренции и ликвидация монополии Andorra Telecom.
В конце Предприниматель хочет, чтобы все было легко и ясно, не чтобы все было сложно, а чтобы был бар на пляже, посвященный консультированию. о клубке осложнений, связанных с ведением вашего бизнеса. Это просто вопрос того, чтобы не беспокоить: предлагать юридическую определенность, простое, понятное законодательство на всех языках и гибкость, когда речь идет о получении того, что вам нужно для начала бизнеса по доступной цене.
Чего хочет предприниматель, так это того, чтобы, когда ему нужен POS, он был предоставлен немедленно, чтобы он мог открывать банковские счета телематически и онлайн, чтобы банковское KYC было простым, чтобы он мог получить доступ к иностранным и дешевым телекоммуникационным услугам, чтобы он мог совершать платежи, сборы и коммерческие операции с максимально возможным числом людей с использованием наиболее стандартизированных инструментов, чтобы национальные счета были простыми, чтобы правила игры не менялись каждые два раза в три.
Или также иметь возможность арендовать или купить жилье, не теряя при этом большую часть капитала, который вы были готовы вложить, и избегать перечисления другой части вашего дохода на социальное обеспечение, которое не является ни безопасным, ни социальным (из-за очевидных проблем, с которыми оно связано). имеет распределительную пенсионную систему). К сожалению, всего этого не произойдет, потому что, похоже, Учреждения Андорры, не обращая внимания на реальные проблемы малого и среднего бизнеса, о которых они так много говорят, считают, что частный бизнес лучше работает, когда больше политики, но на самом деле они делают это с меньшими затратами.
