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Seguro médico complementar e de saúde em Andorra

Em artigos anteriores explicamos como o Segurança social andorrana ou Caixa Andorrana de Seguretat Social (CASS), bem como da saúde em Andorra, onde explicamos que é um sistema de copagamento onde o CASS assume a maior parte dos custos (66%, 75%, 90% ou 100%) enquanto o usuário deve pagar o restante do seu bolso ao aceder aos serviços convencionais pela via preferencial ou 33% e 40% ao aceder aos serviços não convencionais ou pela via não preferencial (recomendamos a leitura dos artigos citados).

É por isso que muitas pessoas Residente de Andorra quem não quer fazer parte de um sistema de co-pagamento, contrate um seguro privado andorrano para ser coberto com o 100% e ter saúde "gratuita" para fins práticos. Por outro lado, como mencionamos em nossos artigos sobre a modos de viver em Andorra e sobre o Autorizações de residência andorrana, os residentes passivos podem fazer um seguro privado de saúde, invalidez e velhice e não pagar contribuições para o CASS.

Isto deve-se ao facto de esta autorização de residência passiva os autorizar a residir mas não a trabalhar no Principado, pelo que não exercem actividade económica, requisito que os obriga a contribuir. vai lidar com esses dois tipos de seguro de saúde: Seguro complementar CASS e seguro privado para residentes passivos para quem tem residência e viver em Andorra.

Funcionamento do CASS e seguro complementar

Para compreender plenamente o funcionamento dos seguros complementares, é necessário primeiro compreender plenamente o funcionamento do CASS em matéria de saúde. Como explicamos em nosso artigo sobre saúde, A segurança social andorrana cobre geralmente 66%, 75% ou 90% para despesas de saúde de acordo com o tipo de serviço recebido. No entanto, isso só ocorre quando o acesso à saúde é feito pela via preferencial, ou seja, pelo médico de referência ou clínico geral, conforme discutimos no próprio artigo. No caso de não acessar pela rota preferencial, o CASS penaliza o usuário pagando apenas o 33% ou o 40%.

Pois bem, seguros complementares em geral costumam agir como se a rota preferencial fosse sempre seguida, de forma que se o CASS pagar uma certa quantia monetária, o seguro paga a parte correspondente ao 10%, 25% ou 33% dependendo do serviço que foi acessado. Por exemplo, se uma consulta médica é acedida pela via preferencial e o custo é de 100€ para simplificar, o CASS paga 75€ e por isso o seguro, sabendo que o serviço é uma consulta médica, calcula que deve devolver ao utente um terço do que o CASS paga, ou seja, os restantes 25%, que são 25€. Assim, o custo suportado pelo utilizador é de 0€.

No entanto, se uma consulta médica for acedida por via não preferencial (por exemplo, diretamente a um especialista) com um valor de 100€, o CASS paga apenas 33% dos custos (33€) e do seguro, sabendo que é a O serviço de consulta médica calcula e paga um terço do que é pago pelo CASS para fazer os restantes 25% (11€), pelo que o custo suportado pelo CASS e pelo seguro é de um total de 44€ e o utente deve suportar 56 € (ou seja, 56%) do total dos custos de saúde. Por isso É importante que qualquer serviço seja solicitado através da rota preferencial caso não seja coberto pela rota não preferencial..

Processamento automático

Cabe ressaltar que a operação de seguro complementar é tal porque é automática. Quando o CASS recebe uma ordem ou notificação de reembolso de um serviço de saúde, a seguradora é automaticamente notificada para que pague a sua parte correspondente. Portanto, Com o uso de cuidados de saúde em Andorra, os valores são cobrados automaticamente sem ter que fazer qualquer papelada, pois ao registrar a apólice de seguro, é realizado um procedimento no CASS para que funcione automaticamente.

As exceções ocorrem quando o CASS não é notificado das despesas de saúde incorridas. E isso ocorre nos serviços de Emergência, pois o usuário paga diretamente apenas a parte que lhe corresponde e, como o CASS não precisa pagar nenhum reembolso, ele não é notificado. Por tanto No Pronto Socorro, você tem que entregar a conta e o relatório de alta para a seguradora para efetuar o reembolso. Como veremos na próxima seção, é isso que torna onerosa a burocracia na saúde no exterior, uma vez que não funciona automaticamente por ser realizada fora do sistema CASS.

saúde no exterior

O problema surge com os cuidados de saúde em Espanha, França ou Portugal. Andorra tem acordos de segurança social com esses países, para que carregando o folheto de saúde de férias CASS na Espanha, um contribuinte CASS tem cobertura médica. No entanto, ao aceder a uma visita ou consulta médica nestes países, acede-se sem passar pela via preferencial, uma vez que o clínico geral está em Andorra, com o qual o CASS aplica as penalidades correspondentes à rota não preferencial e a seguradora também como vimos no parágrafo anterior.

Neste procedimento acidentes e emergências são excluídos, que, como já indicamos em nosso artigo sobre saúde, implicam o acesso pela via preferencial e, portanto, se com o folheto CASS em mãos acessarmos emergências médicas na Espanha, França ou Portugal, o CASS paga sua parte correspondente e a seguradora paga é seu, estando assim coberto a 100% de despesas de saúde.

No entanto, deve-se notar que, se o valor faturado não for muito grande, uma vez que o processo é realizado fora do sistema CASS primeiro o usuário é cobrado o 100% das despesas e depois, quando regressar a Andorra, com toda a documentação em mãos, deve dirigir-se pessoalmente ao CASS e à seguradora para que, depois de toda a burocracia pertinente e seguramente passados dois ou três meses, sejam reembolsadas as despesas de saúde incorridas.

Se o valor for muito grande, por outro lado, o centro de saúde em questão contacta inicialmente o CASS por telefone ou outros para resolvê-lo diretamente e desta forma tudo é feito de forma automática e o utente não tem de suportar os custos de saúde assumidos. Em geral, é essa burocracia, aliada à maior liberdade dos médicos e demais serviços, que torna o seguro complementar CASS estendido, como veremos mais adiante.

O serviço de prontuário médico

Devido a esse processo burocrático e trabalhoso de obtenção de assistência médica no exterior, existem apólices de seguro que oferecem serviços adicionais ao complemento básico do CASS, incluindo assistência direta no chamado prontuário da seguradora. Este prontuário médico consiste em que a seguradora em questão tenha acordado uma série de centros, clínicas e profissionais de saúde que podem ser acessados única e simplesmente com o cartão da seguradora, deixando tudo coberto diretamente.

Cada seguradora tem seu próprio prontuário médico e o objetivo é evitar essa burocracia para o cliente, podendo assim acessar diretamente os serviços de saúde de que necessita.

Seguro de saúde complementar CASS

Este tipo de seguro, como o próprio nome sugere, atua como complementar à cobertura médica oferecida pelo CASS. Embora como veremos cada seguro das diferentes companhias seja diferente, em geral a operação é que para cada unidade monetária que o CASS paga ao usuário por um determinado serviço, a seguradora contribui com o percentual correspondente ao tipo de serviço que, na rota preferencial e em Andorra, cobriria até 100% das despesas médicas incorridas, conforme acima referido.

  • Complemento DKV CASS: além de complementar o CASS, inclui outros serviços como cobertura odontológica, limpezas bucais supostamente ilimitadas ou programas preventivos (saúde infantil, coronariana, da mulher, câncer colorretal e de próstata, diabetes e acidente cardiovascular. (tempo a partir da contratação do seguro para receber determinados serviços médicos) são 6 meses para intervenções cirúrgicas e internação e 10 meses para parto ou cesariana, exceto acidentes e casos de urgência vital, e nada para o restante. 40 -€45 por mês.
  • Complemento DKV CASS Plus: inclui todos os anteriores e também a extensa mesa clínica acordada e organizada pela DKV em Espanha (que pode ser utilizada sem limites e sem reembolso ou pagamento de fatura, bastando apresentar o cartão DKV). Inclui ainda assistência em viagem de emergência mundial até 180 dias e com limite de € 20.000, segunda opinião médica, e uma série de serviços de saúde digital que consistem em: centralização de arquivos virtuais, médico digital 24 horas, consultas virtuais de especialistas, chat com treinador, diário e pasta de saúde pessoal e outros serviços no aplicativo DKV. O custo da apólice é de € 70-80 por mês, embora dependa da idade e possa ser maior.
  • Creditsalut: é o suplemento de seguro CASS mais básico do Crèdit Andorra. É para os utentes que utilizam a Rota Preferencial do GP, pode ser contratado individualmente ou com a família (com desconto), inclui coberturas para homeopatia, fonoaudiologia, ortópsia, psiquiatria, ortopedia, próteses internas, ortodontia e próteses dentárias e inclui um pequeno seguro de vida de 6.000€ expansível até 60.000€ pelo utente segurado. O seu preço individual é de 30-35€ e se tiver uma conta bancária no banco, pode usufruir de um desconto de 10% na taxa durante os primeiros 6 meses. A carência é de 30 dias para assistência médica, 6 meses para ortopedia, prótese e ortodontia e 10 meses para maternidade.
  • Creditsalut Plus: inclui, além de tudo isso, cobertura total na rota não preferencial e em serviços não contratados com o CASS. Seu preço individual é de aproximadamente € 40 por mês. Refira-se ainda que em todos os produtos Crèdit pode também contratar o acesso directo ao directório médico Crèdit Andorrà em Espanha por 11,48€ por mês, para ser confortavelmente coberto no referido país.
  • Crédito PIAM (Plano Integral de Assistência Médica): Como o próprio nome indica, é o produto mais extenso do Crèdit Andorrà. Inclui total liberdade de escolha do médico sem limites geográficos ou de especialidade e tanto dentro como fora da rota preferida, e também ampla cobertura para maternidade, doenças graves e malformações e morte. O prémio é de € 70-80 por mês.
  • Assegur Salut Basic: mais uma vez, é o produto de complementação CASS mais básico da Assegur, e inclui ainda até 10.000€ para doenças pediátricas e pediatra online, medicina preventiva e serviços online de médico, oftalmologista e ortodôntico e seguro de morte e invalidez de 30.000€. Além disso, um suplemento de licença médica pode ser anexado para complementar os benefícios do CASS. Seu prêmio também é de € 40-45.
  • Assegur Saúde Plus: inclui o prontuário médico da Assegur na Catalunha e nas Ilhas Baleares para poder acessar diretamente os centros acordados com a seguradora, sem burocracia e sem adiantamento de qualquer valor. Seu prêmio é de cerca de € 70 por mês.
  • Assegur Salut VIP: inclui, além do básico (não o Plus) a livre escolha de especialistas e Centros Médicos com reembolso 90% da despesa real com certos limites. Seu prêmio é de cerca de € 80 por mês. Pode ser combinado com o Plus sob um prémio de apólice de cerca de € 105-110 por mês.
  • Eles também têm disponíveis Seguro ASSAP, Por exemplo, ele Plugin CASS Básico ASSAP que cobre simplesmente a parte não subsidiada da segurança social e a Plugin CASS Estendido que inclui, mais uma vez, o diretório médico ASSAP na Espanha para poder acessar diretamente seus centros afiliados.
  • Por fim, existem outros seguros, como Integral Ativo da Vital Seguros, que inclui o prontuário médico da Vital Seguros na Catalunha ou o seguro Saúde de Morabanc e também ele saúde premium, com características semelhantes às anteriores.

Como podemos ver, há uma grande variedade para escolher e, embora sejam todos bastante semelhantes, diferem em alguns detalhes entre si, desde o preço até determinados serviços. Em geral, A primeira coisa em que devem pensar se vão residir em Andorra ativamente e contribuir para o CASS é se querem um seguro complementar básico (cujo custo ronda normalmente os 40€ por mês) ou seguro estendido, com uma equipa médica no estrangeiro para evitar a burocracia e poder escolher especialistas de maior prestígio (com seguro que costuma custar cerca de 80€ por mês). A partir daí já é comparar os diferentes tipos de seguro e escolher o mais conveniente.

Se você deseja obter ajuda para obter informações e comparar os diferentes seguros das diferentes empresas ou simplesmente não quer perder tanto tempo olhando e comparando informações, recomendamos usar o Comparador de seguros TotSeguro Comparador de seguros andorrano, onde eles o guiarão corretamente por diferentes seguros, explicando como eles funcionam e processarão tudo o que for necessário para a apólice automaticamente.

Seguro de saúde para residentes passivos

Como dissemos antes, os titulares de uma autorização de residência passiva ou não lucrativa em Andorra devem possuir um seguro de doença, invalidez e velhice de acordo com a exigência do artigo 3º do Regulamento que desenvolve a Lei de Residências Passivas (BOPA nº 32/1997) para poder se estabelecer no país como tal. É por isso que as companhias de seguros oferecem produtos específicos para este tipo de pessoas, o que é precisamente estabelecido pela legislação andorrana enquanto tal, e que servem para demonstrar que estão cobertos e assim poder obter o residência passiva.

Este tipo de produto, portanto, é a pensar nas pessoas que não contribuem para a segurança social andorrana (para o CASS) e, portanto, não têm, em princípio, qualquer cobertura de saúde em Andorra. Além disso, como a residência passiva geralmente é projetada para pessoas que viajam com frequência, elas também incluem assistência em viagem e cobertura médica mundial, além de um prontuário médico abrangente e variado.

A operação mais básica deste tipo de seguro é que eles reembolsam os serviços consumidos de acordo com as taxas CASS. Para que um determinado centro, serviço ou profissional seja concedido através da segurança social andorrana conforme acordado, deve subscrever uma série de condições e requisitos, entre os quais uma série de taxas a que os profissionais devem aplicar para cada serviço específico concedido. .

Bem, o seguro para residentes passivos básicos funciona pagando o 100% do custo de saúde equivalente à taxa CASS para o serviço de saúde específico que foi realizado. Por exemplo, se uma consulta médica for feita com uma tarifa CASS de 100€ e o custo do serviço contratado for de 120€, a seguradora cobriria os 100€ correspondentes à tarifa CASS para aquele serviço específico.

Na prática o que isso significa é que O usuário deste tipo de seguro privado tem cobertura de saúde de forma semelhante às pessoas que contribuem para o CASS e contrataram seguro complementar ao CASS. Claro, eles também têm alguns serviços adicionais e há seguros estendidos para aquelas pessoas que precisam de mais coberturas, mas a operação mais básica é a explicada até agora.

  • Cuidados de saúde para residentes passivos do Crèdit Andorra: É o seguro básico para residentes passivos desta entidade bancária. Portanto, reembolsa as despesas incorridas no Principado de Andorra de acordo com as taxas CASS e hospitalização com certos limites. Inclui ainda seguro de vida de 600€, cobertura de ambulância de 600€ e o 50% para despesas dentárias. No link você pode ver o arquivo para mais informações e também contatá-los para o efeito.
  • Cuidados de saúde em todo o mundo para residentes passivos do Crèdit Andorra: Este seguro tem, além do que está incluído na cobertura básica de reembolso mundial, acesso a uma extensa lista médica na Espanha e assistência em viagem mundial com um limite de € 240.000 por ano. Também inclui cobertura de vida de € 6.000 a € 30.000 e outros serviços que você pode ver no link.
  • No seguradora ASAP separar as obrigações dos residentes passivos em dois produtos diferentes: seguro médico por um lado e seguro de invalidez e aposentadoria por outro, como podemos leia e saiba mais aqui. Ao entrar em contato com eles, eles poderão aconselhá-lo melhor sobre seus produtos.
  • O seguro para residentes passivos de Assegur Eles também incluem um pequeno convênio odontológico, orientação por telefone, serviços jurídicos e serviços pós-hospitalização.

Finalmente, recomendamos que em caso de confusão vá para o Comparador de seguros TotSegur para o seguro de residência passiva também, pois lá eles poderão aconselhá-lo e orientá-lo em alguns seguros diferentes e explicar melhor seu funcionamento, bem como processar tudo o que for necessário para a apólice, para que posteriormente possam, se quiserem, próprias e sob suas próprias informações.

Nós lembramos que Em nosso escritório somos especializados no estabelecimento de empresários e pessoas com grande capital e negócios no Principado de Andorra, e contamos com os melhores especialistas para se estabelecer criando uma empresa ou processando uma residência passiva, incluindo consultoria tributária global. Você pode entrar em contato conosco emaqui e conte-nos sobre o seu caso.

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