Assurance médicale en Andorre : couverture santé

Dans les articles précédents, nous avons expliqué comment le Sécurité sociale andorrane ou Caixa Andorrana de Seguretat Social (CASS), ainsi que de la la santé en Andorre, où nous expliquons qu'il s'agit d'un système de ticket modérateur où la CASS prend en charge l'essentiel des frais (66%, 75%, 90% ou 100%) tandis que l'usager doit payer le reste de votre poche lors de l'accès aux services conventionnels par la voie préférentielle ou 33% et 40% lors de l'accès aux services non conventionnels ou par la voie non préférentielle (nous vous conseillons de lire les articles cités).

C'est pourquoi beaucoup de gens Résident andorran qui ne veut pas faire partie d'un système de co-paiement, contracter une assurance privée andorrane pour être couvert avec le 100% et avoir une santé "gratuite" à des fins pratiques. D'autre part, comme nous l'évoquions dans nos articles sur la manières de vivre en Andorre et sur le Permis de séjour andorran, les résidents passifs peuvent souscrire une assurance maladie, invalidité et vieillesse privée et ne pas cotiser à la CASS.

Cela est dû au fait que cette carte de séjour passive les autorise à résider mais pas à travailler en Principauté, et donc qu'ils n'exercent pas d'activité économique, condition qui les oblige à cotiser. va faire face à ces deux types d'assurance maladie: Assurance complémentaire CASS et assurance privée des résidents passifs pour ceux qui ont la résidence et vivre en Andorre.

Fonctionnement de la CASS et de l'assurance maladie complémentaire

Afin de bien comprendre le fonctionnement des assurances complémentaires, il faut d'abord bien comprendre le fonctionnement de la CASS en matière de santé. Comme nous l'avons expliqué dans notre article sur la santé, La sécurité sociale andorrane couvre généralement 66%, 75% ou 90% pour les dépenses de santé selon le type de services reçus. Cependant, cela ne se produit que lorsque les soins de santé sont accessibles par la voie préférentielle, c'est-à-dire par le médecin traitant ou le médecin généraliste, comme nous l'avons expliqué dans l'article lui-même. En cas de non accès par voie préférentielle, la CASS pénalise l'usager ne payant que le 33% ou le 40%.

Aussi, les assurances complémentaires en général agissent généralement comme si la voie préférentielle était toujours suivie, de sorte que si la CASS verse une certaine somme d'argent, l'assurance paie la part correspondant au 10%, 25% ou 33% selon le service auquel on a accédé. Par exemple, si une visite médicale est accessible par la voie préférentielle et que le coût est de 100 € pour simplifier, la CASS paie 75 € et donc l'assurance, sachant que la prestation est une visite médicale, calcule qu'elle doit restituer à l'usager une tiers de ce que paie la CASS, soit les 25% restants, soit 25 €. Ainsi, le coût supporté par l'utilisateur est de 0 €.

Cependant, si une visite médicale est accessible par voie non préférentielle (par exemple, directement chez un spécialiste) d'une valeur de 100 €, la CASS ne paie que 33% de frais (33 €) et l'assurance, sachant qu'elle est a Le service de la visite médicale calcule et verse un tiers de ce qui est payé par la CASS pour faire les 25% restants (11€), de sorte que le coût supporté par la CASS et l'assurance est au total de 44€ et l'usager doit supporter 56 € (soit 56%) du total des dépenses de santé. Pour cela Il est important que tout service soit demandé par l'itinéraire préférentiel s'il n'est pas couvert par l'itinéraire non préférentiel..

Traitement automatique

Il convient de noter que le fonctionnement de l'assurance complémentaire est tel parce que SUPPOSÉMENT c'est automatique. Lorsque la CASS reçoit une ordonnance ou une notification de remboursement d'une prestation de santé, l'assureur est automatiquement prévenu afin qu'il paie sa part correspondante. Donc, Avec l'utilisation des soins de santé en Andorre, les montants sont facturés automatiquement sans avoir à faire de paperasse, puisque lors de l'enregistrement du contrat d'assurance, une procédure est effectuée dans la CASS pour que celle-ci fonctionne automatiquement.

On dit que c'est soi-disant automatique parce qu'ensuite il s'avère que les assureurs, comme toujours, agissent comme des escrocs et ils résistent à le rendre automatique et à renvoyer les choses. Ils peuvent alléguer des échecs, exiger toute la documentation du monde, dire qu'il s'agit d'une pathologie préexistante et en général faire perdre du temps au client qui veut se faire rembourser ce qu'il devrait se faire rembourser.

Les exceptions à cette règle interviennent lorsque la CASS n'est pas informée des dépenses de santé engagées. Et cela se produit dans les services d'Urgence, puisque l'usager ne paie directement que la part qui lui correspond et, comme la CASS n'a à payer aucun remboursement, il n'est pas prévenu. Pourtant Aux urgences, vous devez remettre la facture et le rapport de sortie à l'assureur pour effectuer le remboursement. Comme nous le verrons dans la section suivante, c'est ce qui alourdit la bureaucratie des soins de santé à l'étranger, car elle ne fonctionne pas automatiquement car elle est réalisée en dehors du système CASS.

soins de santé à l'étranger

Le problème vient des soins de santé en Espagne, en France ou au Portugal. L'Andorre a des accords de sécurité sociale avec ces pays, de sorte que portant le dépliant santé vacances CASS en Espagne un cotisant CASS a une couverture médicale. Cependant, lors de l'accès à une visite ou à une consultation médicale dans ces pays, on y accède sans passer par la voie préférentielle, puisque le médecin généraliste est en Andorre, avec qui la CASS applique les pénalités correspondant à l'itinéraire non préférentiel et l'assureur également comme nous l'avons vu dans le paragraphe précédent.

Dans cette procédure les accidents et les urgences sont exclus, qui, comme nous l'avons déjà indiqué dans notre article sur la santé, impliquent un accès par la voie préférentielle et donc si avec le dépliant CASS en main nous accédons aux urgences médicales en Espagne, en France ou au Portugal, la CASS paie sa part correspondante et l'assureur paie pour le vôtre, étant donc couvert à hauteur de 100% de frais de santé.

Cependant, il convient de noter que, si le montant facturé n'est pas très important, puisque le processus est effectué en dehors du système CASS l'utilisateur est d'abord facturé les 100% des dépenses puis, à son retour en Andorre, avec tous les documents en main, il doit se rendre personnellement à la CASS et à l'assureur pour que, après toute la bureaucratie pertinente et sûrement après deux ou trois mois, les dépenses de santé engagées soient remboursées.

Si le montant est très important, en revanche, le centre de santé en question contacte dans un premier temps le CASS par téléphone ou autres pour le résoudre directement et ainsi tout se fait automatiquement et l'usager n'a pas à supporter les frais de santé assumés. En général, c'est cette bureaucratie, jointe à la plus grande liberté des médecins et des autres services, qui fait l'extension de l'assurance complémentaire CASS, comme nous le verrons plus loin.

Le service de fiche médicale

En raison de ce processus bureaucratique et lourd d'obtention d'une assistance médicale à l'étranger, il existe des polices d'assurance qui offrent des services supplémentaires au complément de base de la CASS, y compris une assistance directe dans le soi-disant dossier médical de l'assureur. Ce dossier médical est constitué par l'assureur concerné ayant convenu d'une série de centres, cliniques et professionnels de la santé accessibles uniquement et simplement avec la carte de la compagnie d'assurance, laissant tout couvert directement.

Chaque assureur a sa propre fiche médicale particulière et l'objectif est d'éviter cette bureaucratie pour le client, lui permettant ainsi d'accéder directement aux services de santé dont il a besoin.

Assurance médicale complémentaire CASS

Ce type d'assurance, comme son nom l'indique, agit comme complémentaire à la couverture médicale offerte par la CASS. Bien que comme nous le verrons chaque assurance des différentes compagnies est différente, en général le fonctionnement est que pour chaque unité monétaire que la CASS paie à l'utilisateur pour un certain service, l'assureur verse le pourcentage correspondant au type de service qui, dans l'itinéraire préférentiel et en Andorre, couvrirait jusqu'à 100% des frais médicaux engagés, comme mentionné ci-dessus.

• Complément DKV CASS: en plus de servir de complément à la CASS, elle comprend d'autres services tels que la couverture dentaire, des nettoyages de bouche supposés illimités ou des programmes de prévention (santé de l'enfant, santé coronarienne, cancer de la femme, colorectal et de la prostate, diabète et accident cardiovasculaire. Ses délais de carence (délai à partir duquel l'assurance est contractée pour recevoir certains services médicaux) sont de 6 mois pour les interventions chirurgicales et l'hospitalisation et de 10 mois pour l'accouchement ou la césarienne, sauf pour les accidents et les cas d'urgence vitale, et rien pour le reste. Son prix est d'environ 40 - 45 € par mois.
• Complément DKV CASS Plus: comprend tout ce qui précède ainsi que le tableau clinique détaillé convenu et organisé par DKV en Espagne (qui peut être utilisé sans limites et sans remboursement ni paiement de facture, simplement en présentant la carte DKV). Il comprend également une assistance voyage d'urgence dans le monde entier jusqu'à 180 jours et dans la limite de 20 000 €, un deuxième avis médical et une série de services de santé numériques comprenant : centralisation virtuelle des dossiers, médecin numérique 24h/24, consultations spécialisées virtuelles, chat avec coach, agenda et dossier de santé personnel, et d'autres services dans l'application DKV. Le coût de la police est de 70 à 80 € par mois, bien qu'il dépende de l'âge et puisse être plus élevé.
• Créditsalut: c'est le complément d'assurance CASS le plus basique de Crèdit Andorrà. Il est destiné aux utilisateurs qui utilisent l'itinéraire préféré du médecin généraliste, il peut être contracté individuellement ou avec la famille (avec une réduction), il comprend une couverture pour l'homéopathie, l'orthophonie, l'orthopsie, la psychiatrie, l'orthopédie, les prothèses internes, l'orthodontie et les prothèses dentaires et comprend une petite assurance vie de 6 000 € extensible à 60 000 € par l'utilisateur assuré. Son prix individuel est de 30 à 35 € et si vous avez un compte bancaire à la banque, vous pouvez profiter d'une réduction de 10% sur les frais pendant les 6 premiers mois. Le délai de grâce est de 30 jours pour les soins de santé, de 6 mois pour l'orthopédie, la prothèse et l'orthodontie et de 10 mois pour la maternité.
• Creditsalut Plus: inclut, en plus de tout ce qui précède, la couverture totale dans la voie non préférentielle et dans les services non arrangés avec la CASS. Son prix individuel est d'environ 40 € par mois. Il convient également de noter que dans tous les produits Crèdit, vous pouvez également contracter un accès direct à l'annuaire médical Crèdit Andorrà en Espagne pour 11,48 € par mois, pour être confortablement couvert dans ce pays.
• Crèdit PIAM (Régime Intégral d'Assistance Médicale): Comme son nom l'indique, c'est le produit le plus complet de Crèdit Andorrà. Elle comprend la pleine liberté de choix du médecin sans limites géographiques ou de spécialité et à l'intérieur et à l'extérieur de l'itinéraire préféré, ainsi qu'une couverture étendue pour la maternité, les maladies et malformations graves et le décès. La prime est de 70 à 80 € par mois.
• Assegur Salut Basic: encore une fois, c'est le produit de complément CASS le plus basique d'Assegur, et il comprend également jusqu'à 10 000 € pour les maladies pédiatriques et pédiatre en ligne, médecine préventive et services de médecin, opticien et orthodontie en ligne et 30 000 € d'assurance décès et invalidité. De plus, un complément d'arrêt de travail peut être attaché pour compléter les prestations de la CASS. Votre prime est également de 40 à 45 €.
• Asségur Santé Plus: comprend la carte médicale Assegur en Catalogne et aux îles Baléares pour pouvoir accéder directement aux centres convenus avec l'assureur, sans bureaucratie et sans avancer aucun montant. Sa prime est d'environ 70 € par mois.
• Asségur Salut VIP: inclut, en plus de la base (pas du Plus) le libre choix des spécialistes et des Centres Médicaux avec un remboursement 90% de la dépense réelle avec certaines limites. Sa prime est d'environ 80 € par mois. Il peut être combiné avec le Plus dans le cadre d'une prime d'assurance d'environ 105 à 110 € par mois.
• EtSalut: c'est une assurance maladie Andbank. Il comporte tour à tour trois modalités: la base, qui couvre précisément le 25% dans les services concertés du CASS, l'Óptima, qui couvre également les actes non inclus dans le CASS, comme les prothèses dentaires, l'optique ou les séances de chiropratique et d'ostéopathie et Plus, avec une totale liberté de choix des médecins et des hôpitaux, sans limites géographiques ou de spécialités.
• Ils ont également à disposition ASSAP assurance, Par exemple, lui Plugin CASS de base ASSAP qui couvre simplement la partie non subventionnée de la sécurité sociale et la Plugin CASS étendu qui comprend, encore une fois, l'annuaire médical ASSAP en Espagne pour pouvoir accéder directement à ses centres affiliés.
• Enfin, il existe d'autres assurances, telles que Intégrale active de Vital Seguros, qui comprend la fiche médicale de Vital Seguros en Catalogne ou l'assurance Santé de Morabanc et aussi lui prime de santé, avec des caractéristiques similaires aux précédentes.

Comme nous pouvons le voir, il existe un large éventail de choix et, bien qu'ils soient tous assez similaires, ils diffèrent entre eux par certains détails, du prix à certains services. En général, La première chose à laquelle ils devraient penser s'ils vont résider activement en Andorre et cotiser à la CASS est s'ils veulent une assurance complémentaire de base (dont le coût est généralement d'environ 40 € par mois) ou assurance complémentaire, avec une équipe médicale à l'étranger pour éviter la bureaucratie et pouvoir choisir des spécialistes plus prestigieux (avec une assurance qui coûte généralement environ 80 € par mois). A partir de là il s'agit déjà de comparer les différents types d'assurances et de choisir la plus pratique.

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Assurance maladie pour résidents passifs en Andorre

Comme nous l'avons dit auparavant, les titulaires d'un permis de séjour passif ou non lucratif en Andorre doivent avoir une assurance maladie, invalidité et vieillesse conformément à l'exigence de l'article 3 du règlement qui développe la loi sur les résidences passives (BOPA n ° 32/1997) pour pouvoir s'établir dans le pays en tant que tel. C'est pourquoi les compagnies d'assurance proposent des produits spécifiques pour ce type de personnes, qui sont précisément établis par la législation andorrane en tant que telle, et qui servent à démontrer qu'ils sont couverts et peuvent ainsi obtenir le résidence passive.

Ce type de produit est donc penser aux personnes qui ne cotisent pas à la sécurité sociale andorrane (à la CASS) et qui n'ont donc, en principe, aucune couverture maladie en Andorre. De plus, les résidences passives étant généralement conçues pour les personnes qui voyagent souvent, elles comprennent également une assistance voyage et une couverture médicale mondiale, ainsi qu'une fiche médicale complète et variée.

Le fonctionnement le plus élémentaire de ce type d'assurance est que ils remboursent les prestations consommées selon les tarifs CASS. Pour qu'un certain centre, service ou professionnel soit accordé par la sécurité sociale andorrane comme convenu, il doit souscrire à une série de conditions et d'exigences, parmi lesquelles une série de tarifs auxquels les professionnels doivent s'appliquer pour chaque service spécifique accordé. .

Eh bien, l'assurance pour les résidents passifs de base fonctionne payer le 100% du coût de santé équivalent au tarif CASS pour la prestation de santé spécifique qui a été entreprise. Par exemple, si une visite médicale est effectuée avec un tarif CASS de 100 € et que le coût du service contracté est de 120 €, l'assureur couvrira les 100 € correspondant au tarif CASS pour ce service spécifique.

En pratique, cela signifie que L'utilisateur de ce type d'assurance privée bénéficie d'une couverture maladie similaire aux personnes qui cotisent à la CASS et qui ont contracté une assurance complémentaire à la CASS. Bien sûr, ils ont également des services supplémentaires et il existe des assurances étendues pour les personnes qui ont besoin de plus de couverture, mais l'opération la plus élémentaire est celle expliquée jusqu'à présent.

• Soins de santé pour les résidents passifs de Crèdit Andorrà: C'est l'assurance de base pour les résidents passifs de cette entité bancaire. Elle rembourse donc les dépenses engagées en Principauté d'Andorre selon les tarifs CASS et les hospitalisations avec certaines limites. Il comprend également une assurance-vie de 600 €, une couverture ambulance de 600 € et la 50% pour les frais dentaires. Dans le lien, vous pouvez voir le fichier pour plus d'informations et également les contacter à cette fin.
• Soins de santé dans le monde entier pour les résidents passifs de Crèdit Andorrà: Cette assurance a, en plus de ce qui est inclus dans la couverture de remboursement mondiale de base, l'accès à une liste médicale étendue en Espagne et une assistance voyage dans le monde entier avec une limite de 240 000 € par an. Il comprend également une couverture vie de 6 000 € à 30 000 € et d'autres services que vous pouvez voir sur le lien.
• Dans la compagnie d'assurance ASSAP séparer les obligations des résidents passifs en deux produits différents : l'assurance maladie d'une part et l'assurance invalidité et retraite d'autre part, comme on peut lire et en savoir plus ici. En les contactant ils pourront mieux vous conseiller sur leurs produits.
• Le assurance pour résidents passifs d'Assegur Ils comprennent également une petite assurance dentaire, des conseils téléphoniques, des services juridiques et des services post-hospitalisation.

Enfin et encore, nous vous conseillons en cas de confusion de vous rendre sur le Comparateur d'assurances TotSegur également pour l'assurance résidence passive, car ils pourront vous conseiller et vous guider dans différentes assurances et mieux expliquer leur fonctionnement ainsi que traiter tout le nécessaire pour la police, afin que plus tard ils puissent s'ils veulent continuer leur propres et sous leurs propres informations.

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