4 банка в Андорре и как открыть банковский счет

Один из ключевых элементов, когда дело доходит до инвест в чужой стране или просто переехать в Проживать в этом есть банковский сектор. Будь то открытие текущего и базового банковского счета для осуществления обычных периодических расходов в качестве резидента, ведение бизнеса в стране с переводом капитала на счет компании или осуществление необходимых инвестиций для пассивного или некоммерческого проживания, доступ и доверие местных банков имеют важное значение развивать и осуществлять любую деятельность в этой стране.

В случае АндорраПри выборе Княжества для вашего бизнеса или личных инвестиций соблюдение требований «Знай своего клиента» (KYC), применяемых банками, имеет важное значение для ваших будущих банковских отношений. Более того, в стране, где финансовый и страховой секторы составляют приблизительно 20% ВВППоскольку банковская система является ее ядром, этот вопрос еще более важен.

Также, если установлено создание компании в стране, открытие банковского счета для регистрируемой компании является обязательным. И, конечно же, настоятельно рекомендуется при совершении платежей или сборов и вообще банковских операций по всей стране. То же самое происходит и с резидентами Андорры, хотя в этом случае открытие счета в андоррском банке не является обязательным. Итак, сегодня мы собираемся обсудить, как работает этот сектор в стране: банки, счета и платежи, которые можно совершать в Княжестве.

Андоррские банки

Финансовая система Андорры состоит из 5 банковских групп, 1 специализированной кредитной организации, 8 финансовых учреждений для управления инвестиционными организациями, 4 финансовых учреждений для управления имуществом и 34 страховых компаний, 18 из которых являются филиалами иностранных страховых компаний. разрешено работать в Андорре. 5 банковских групп Они есть:

• Andbank: создан как 2001 слияние двух андоррских банков, Banc Agrícola и Banca Reig, ранее известный как Andbanc, является банком, специализирующимся на предоставлении частных банковских услуг. Его происхождение восходит к 1930 году с созданием Гидроэлектрических сил Андорры (FHASA), и ему удалось быть в 2010 первый андоррский банк с банковским отчетом Европейский союзпосле получения лицензии в Люксембурге и создания компании Андбанк Люксембург. В Испании она присутствует с 2011 года. В 2016 году у нее было 1167 сотрудников, а под управлением (по всему миру) находилось почти 22 миллиарда евро. Может получить больше информации здесь.
• Morabanc: в настоящее время является банковской группой принадлежит семье Мора, Он состоит из ряда корпораций, занимающихся различными видами деятельности: от страхования до управления имуществом и т. Д. которые работают на международном уровне также в Майами или Швейцарии. Его основной частью является банк, MoraBanc, SAU, с происхождением в 1958 году. Он также получил многочисленные награды, особенно в отношении оцифровки и платежеспособности, В конце 2018 года в нем было 331 работника, более 7,5 млрд. Средств клиентов и коэффициент платежеспособности CET1, равный 26%. Есть больше информации здесь.
• Банк Сабадель д'Андорра (БСА): создана в 2000 году с альянсом Banco Sabadell и консорциумом андоррских бизнесменов, в настоящее время часть Морабанка. Раньше это было самый маленький банк в Андорре хотя он предлагал полный спектр банковских услуг: розничные и корпоративные банковские услуги, частные банковские и брокерские услуги. Morabanc купил свои акции у BSA в период с 2020 по 2022 год. таким образом, он остался с этой бывшей андоррской дочерней компанией Banc de Sabadell.
• Кредит Андорра: - еще одна финансовая группа в Княжестве Андорра, основанная в 1949 году. Помимо страхования, она специализируется на коммерческом банкинге, частном банковском обслуживании и управлении активами в международном масштабе. В настоящее время принадлежит банкам Андорры. крупнейший с использованием универсальной банковской модели предоставлять широкий спектр услуг: розничный, корпоративный и частный банкинг, управление активами и имуществом, а также финансовые и страховые консультации. В 2018 году под ее управлением находилось более 5 миллиардов андоррских активов. Больше здесь.
• Vallbanc (ранее BPA): основан в 1957 году как Banca Privada d'Andorra и переименован в Vallbanc в результате конфликт и дело BPA в 2015 годуявляется еще одним учреждением, специализирующимся на услугах частного банковского обслуживания, которое компания JC Flowers & Co. из США приобрела в 2016 году, и теперь стремится обновить имидж, реформировать и демонстрировать прозрачность и ясность и управляет активами около двух миллиардов евро. В целом, он предлагает национальные розничные банковские услуги и международные услуги по управлению активами. Они могут читайте больше здесь.

Хотя в прошлом офшорное банковское дело было очень важным для экономики Андорры, так как международное экономическое открытие и вступление в силу различных договоров об обмене информацией, таких как автоматический обмен данными CRS, оффшорные денежные позиции сокращаются. Так, существующий иностранный капитал подлежит соблюдению международных требований по борьбе с отмыванием денегаккредитовать Андорру как безопасный и платежеспособный финансовый центр.

Этот банковский сектор, объединяющий 80% сотрудников в финансовой системе, характеризуется сильная капитализация различных субъектов и консервативный и разумный менеджмент, Эти характеристики позволили платежеспособности сектора оставаться на уровне выше 20%, что значительно выше большинства окружающих финансовых рынков.

Открытие банковского счета: требования и документация

Вначале, любой желающий может открыть счет в Андорре: как физические лица, так и компании, и являются ли они резидентами или нерезидентами. Конечно, на какое-то время нормативно-правовые акты, которые должны выполняться этими организациями (что уже было жестким, по крайней мере, для нерезидентов), были ужесточены из-за успех Андоррского Private Banking (GAP) в 2015 году.

Особенно вы должны соблюдать с законодательством о предотвращении отмывания денег или отмывание денег, так как это самое строгое, опасное и чувствительное. Кроме того, необходимо соблюдать протокол FATCA и определять происхождение всех вносимых средств, делая упор на документальные операции крупного номинала. Как правило, при открытии нового банковского или инвестиционного счета банки требуют в своем протоколе KYC вся соответствующая документация а также проведут личное собеседование с клиентом.

В любом случае, это минимальная документация, которую банки могут потребовать для открытия банковского счета в Андорре, хотя это зависит от каждого конкретного случая, включая юридическую форму держателя, суммы транзакций, тип проживания и активы для поддержания и т. д. Как минимум, это документация, которая вам нужна:

• ДНР, водительские права или паспорт: Необходимо, чтобы оно было актуальным, и они могут попросить у вас квитанцию с вашей информацией.
• Налоговая и банковская отчетность: Вас попросят предоставить банковские выписки и налоговую декларацию вашего места жительства.
• Документация о происхождении денег: Андоррские банки избегают отмывания денег любой ценой, поэтому вы должны доказать, что ваши деньги законны.
• Демонстрация платежеспособности. Заработная плата, налоговые декларации или результаты бухгалтерского учета компаний и предприятий включены.
• Если вы являетесь резидентом Андорры, документация по этому вопросу. Вид на жительство, НРТ, фискальный номер (или номер социальное обеспечение) …
• Другие документы. Например, бизнес-планы это объясняет деловую активность в случае компаний.

В дополнение к этому следует также отметить, что коммерческое банковское дело является лишь незначительной частью банковского дела Андорры, Дополнительные услуги по управлению активами, такие как инвестиционные фонды, возможность покупки определенных активов и финансовых продуктов, а также мультивалютные счета являются частью повседневной и банковской деятельности Княжества.

Каковы преимущества открытия банковского счета в Андорре?

Сказав, что комиссионные, взимаемые андоррскими банками, высоки, наверняка многие зададутся вопросом: в чем же преимущество банковского дела Андорры? Очевидно, что резидент должен иметь с ними дело, потому что они являются банками в своей стране, но как насчет нерезидента? Итак, давайте перейдем к списку лучших преимущества, которые можно выделить в банковской сфере Андорры:

• Они позволяют вам сохранить, При хорошем налоговом планировании вы можете снизить налоговую нагрузку на сбережения и даже на доходы. Давайте также помним, что иметь текущий счет в любой другой стране совершенно законно, поэтому это действительно интересное преимущество, поскольку в испанских банках у вас не будет такой возможности.
• Они очень безопасны, Как мы уже говорили, банковское дело Андорры является одним из самых безопасных в Европе. Кроме того, часть ваших денег застрахована на сумму до 100 000 евро, будь то ценные бумаги или депозиты. Вам будет намного безопаснее, чем в странах вокруг вас.
• Вы можете открыть банковский счет в Андорре онлайн, Благодаря технологиям этого века у вас есть возможность открыть свой собственный счет в Андорре из Интернета без необходимости покидать свой дом. Принимая во внимание безопасность, которую имеют эти банки, вы также сделаете это со всем спокойствием мира. Конечно, они очень строги и требовательны к документации и KYC, с помощью которых лучше планировать это.
• У вас есть доступ к активам банков, Как и в случае с испанскими, вы сможете купить активы, которые есть у андоррских банков. Квартиры, дома, квартиры, шале, облигации и т. Д.
• Банковская система оценена как стабильная самыми важными рейтинговыми агентствами мира, такими как Fitch или Moody's.

Иностранные счета для компаний или частных лиц в Андорре

Поскольку андоррские банки менее конкурентоспособны в международных платежах, открытие коммерческий банковский счет в Испании или Франции может быть решением довольно интересно, в зависимости, конечно, от ситуации с физическим или юридическим лицом в частности.

Испанские банки были вынуждены подвергнуться сильной реструктуризации, и столкновение с жесткой конкуренцией привело к снижению сборов, что повлекло за собой очень компетентный в области платежей, Таким образом, это хорошее решение, всегда соблюдающее правила и с испанским налоговым представителем с испанским налоговым идентификационным номером компании в Андорре.

Например, имея Андоррский счет Banco Sabadell d'Andorra и другой испанский счет Banco Sabadell, платежи и денежные переводы между обоими счетами не имеют комиссий, так что компания или частное лицо могут войти в испанский банковский счет через SEPA, а затем перевести деньги на счет Banco Sabadell d'Andorra, что позволяет избежать комиссий. Кроме того, наличные можно снять со счета Banco Sabadell d'Andorra в испанских банкоматах Banco Sabadell, что является большим дополнительным преимуществом.

Андорра и SEPA

Единая зона платежей в евро (на английском, Единая зона платежей в евро, Know), это инициатива, которая позволяет отдельным лицам, компаниям и государственным органам, производить платежи в евробез использования наличных денег со счета, расположенного в любой точке района, с помощью единого набора платежных инструментов и с теми же условиями, эффективностью и безопасностью, с которыми они осуществляются на национальном уровнеи был рожден, чтобы облегчить существование единого рынка в области розничных платежей в Европейском Союзе.

SEPA действует через три платежных инструмента, который может быть использован для национальных и международных платежей в любой из стран, которые его составляют:

• Кредитные переводы SEPA (пунктуальные, массовые платежи и выплаты заработной платы)
• Прямые начисления SEPA (периодические или конкретные прямые списания)
• Мгновенные кредитные переводы SEPA

С другой стороны они 36 стран которые являются частью этой единой зоны оплаты:

• 28 государств-членов Европейского Союза (независимо от того, входят ли они в еврозону).
• 4 члена Европейской ассоциации свободной торговли (Исландия, Лихтенштейн, Норвегия и Швейцария).
• Андорра, Ватикан, Монако и Сан-Марино.

Да хорошо Андорра стала частью SEPA в марте 2019 года de iure (что означало бы, что любая компания или частное лицо может отправлять и получать платежи из банка Андорры на любой счет, расположенный в одной из этих 36 стран и наоборот), реальность такова, что де-факто технология еще не полностью внедрена в банках Андорры.

Это означает, что банковский сектор Андорры, хотя и является очень платежеспособным по сравнению с другими странами Европейского союза, является менее конкурентоспособен для международных платежей из-за высоких комиссий и непринятие и связывание некоторых платформ и платежных шлюзов. Самый известный и самый желанный в стране PayPalХотя есть еще много.

Есть ли этому решение? Ну прежде всего скажи что и при этом это обычно не неразрешимое препятствие, а скорее своего рода раздражение, которое мешает пути. Большинство международных платежей осуществляются гладко, но могут быть медленными и иметь более высокую комиссию, чем платежи между банками в рамках SEPA. В любом случае, простое решение открыть счет в иностранном банке.

Есть ли в Андорре банковская тайна?

Хотя это довольно частый миф среди людей, которые знают маленькую Андорру, нет, Андорра не имеет банковской тайны, Как мы рассчитывали в наша статья о трансформации княжестваАндорра была исключена из черного списка налоговых убежищ ОЭСР в 2011 году и из серого списка в 2012 году. В 2016 году она подписала соглашение с ЕС о автоматический обмен налоговой информацией и в следующем году, в 2017 году, окончательно ликвидирована банковская тайна.

Фактически, он не только больше не существует, но и с июля 2018 года является серьезным наказуемым преступлением со всеми вытекающими последствиями для банков-участников. Также налоговое преступление криминализированобыл принят новый закон об отмывании денег и финансировании терроризма, а также новый закон о страховании, помимо других налоговых и финансовых положений. Все эти реформы привели к тому, что Андорра была полностью исключена из серого списка налоговых убежищ Европейского союза в 2018 году.

Андоррское банковское дело и Андоррское финансовое управление (AFA)

Андоррское банковское дело Ассоциация банков Андорры и представляет интересы банков княжестваобеспечение престижа, развития и конкурентоспособности сектора как в Андорре, так и на международном уровне (он имеет право взаимодействовать с другими иностранными банками, организациями и профессиональными ассоциациями). Andorran Banking также является членом Андоррской торгово-промышленной палаты (ИССА), Андоррской бизнес-конфедерации (CEA) и Европейской банковской федерации (EBF).

То Андоррское финансовое управление (AFA; в каталонский, Андоррское финансовое управление), является учреждением Княжества Андорра, отвечающим за контролировать финансовую систему Андоррыа, надзор за банками и страховщиками. Он был основан в 1989 году и известен как Андоррский национальный финансовый институт (INAF) до 2018 года. Его цель - гарантировать надлежащее функционирование, репутацию, прозрачность и конкурентоспособность системы и снижать системный риск, действуя соответствующим образом.

Среди прочего, эти учреждения были созданы, чтобы избежать проблем прошлого и полностью контролировать и регулировать банковскую систему.. Поэтому, несмотря на то, что банковская тайна была ликвидирована, Андорра по-прежнему имеет безопасную банковскую систему, которая уважает конфиденциальность клиентов. Ведь это то, что необходимо для привлечения капитала от инвесторов и ликвидности от лиц, открывших в них свои банковские счета.

В дополнение к этим функциям и их производным, AFA имеет и другие, такие как «сбор депозитов и облигаций, созданных в соответствии с действующим законодательством и судебными решениями, и управление этими фондами с соблюдением принципа благоразумия надлежащим образом», то есть управлять, среди прочего, известными «депозитами и облигациями» некоммерческих резиденций и людей, которые запрашивают разрешение на проживание и самостоятельную занятость иммиграции, как вы можете читать здесь.

Окончательные рекомендации

В заключение: банковская система Андорры довольно специфичнар. После долгого времени, когда страна закрыта, она пытается раскрыться, пытаясь вырваться из сумрака исторической изоляции, в процессе, который твердо прогрессирует. Вот почему он еще не адаптирован ко всем новостям в секторе, хотя есть очень возможные решения, чтобы облегчить этот вопрос.

В любом случае, мы заканчиваем рекомендацией и помним, что для любого управления такого масштаба необходимо иметь знания и профессиональное отношение к специалистам по темам. Свяжитесь здесь и расскажите нам ваш случай, или прочитайте здесь часть услуг что мы предлагаем.