Criptomoedas em Andorra: impostos e tributação

Investir em criptomoedas em Andorra pode ser uma opção muito relevante para muitas pessoas, especialmente da Espanha. Como todos os negócios relacionados a criptomoedas, tokens, NFTs e os vários aplicativos de blockchain ou mineração em si são puramente digitais e não requerem uma localização física, eles são um cliente-alvo muito frequente para ir viver em Andorra. Tanto para comerciantes bem como para titulares ou empreendedores com projetos com criptoativos.

Embora Andorra não seja um paraíso criptográfico, pelo menos ainda não, é notável a os esforços do país para se abrir internacionalmente e atrair os setores e mercados mais inovadores como Big Data ou, neste caso, blockchain. o que Andorra é uma jurisdição que aposta em criptomoedas e blockchainIsso é demonstrado pelo fato de que recentemente foi aprovada legislação nesse sentido: o Lei 24/2022, de 30 de junho, sobre a representação digital de ativos por meio do uso de criptografia e tecnologia de contabilidade distribuída e Blockchain que você também pode ler no página do conselho geral.

Essa legislação, como o próprio nome indica, busca dar validade jurídica à emissão de criptomoedas e outros criptoativos por particulares. (pessoas físicas e jurídicas) e siga as Lei 9/2021, de 29 de abril, que altera a Lei 35/2014, de 27 de novembro, sobre serviços eletrónicos de confiança pelo qual foi determinado que A tecnologia Blockchain é um serviço eletrônico de confiança no nível legal. Bem, neste artigo abordaremos a situação e as vantagens de fazer negócios neste setor no Principado. Claro que a principal e mais óbvia vantagem é a tributária, mas não é a única.

Ambiente de criptomoeda em Andorra em 2023

2022 não foi um bom ano para criptomoedas. Depois de alguns anos de bonança econômica devido à expansão monetária sem precedentes do Fed, os tambores da recessão estão batendo. Os bancos centrais estão aumentando as taxas de juros no ritmo mais rápido da história para aliviar o inflação e o capital financeiro fugiu do Bitcoin, que agora está sendo negociado em torno de US$ 15.000 a US$ 20.000. Então, o setor criptográfico ficou apenas com os detentores: aqueles que realmente acreditam em tecnologia e que guardam seus criptoativos na esperança de que no futuro sejam moeda comum, nunca melhor dito. Também em Andorra.

No entanto, o inverno cripto também traz boas notícias. Primeiro, como alguns criptoativos devem funcionar como refúgios seguros, espera-se que eles tenham um desempenho muito bom em crises econômicas. Se assim fosse, criptomoedas estariam sendo negociadas com desconto agora. Bons investidores compram com desconto. Mas não só isso: inverno é tempo de semear, também para o setor cripto. Agora é hora de desenvolver projetos para que dêem frutos nos próximos anos.

Os perfis de comerciantes, investidores e hodlers de Bitcoin e, em geral, projetos de criptomoeda que transferem seus negócios para o Principado de Andorra foram protagonistas no ano de 2021, um ano já marcado por um forte boom e uma máxima de novos residentes devido à pandemia e à sua má gestão, por teletrabalho Ainda a tendência definida por El Rubius. Concretamente, o projeto mais inovador foi o da videogames com criptomoedas, numerosos em Andorra e praticamente todos estabelecidos durante 2021.

Todos esses negócios estão agora em desenvolvimento, aguardando o lançamento e o crescimento do próximo boom de criptomoedas. Bem, hoje vamos ver claramente o tratamento das criptomoedas em Andorra e seus vantagem além da tributação.

A importância da rastreabilidade do fundo

No entanto, da Andorra Insiders devemos insistir que a fonte de fundos deve ser clara quando alguém que possui esses criptoativos deseja liquidar em alguma moeda, principalmente se o objetivo for operar com esses fundos novamente através do sistema bancário e adquirir bens e serviços com eles. Manter a rastreabilidade das operações é essencial para poder declarar criptomoedas.

Falando especificamente do Principado, já refletimos em outros artigos quão meticulosos e rigorosos os bancos de Andorra são. Isso sempre aconteceu porque os bancos andorranos têm investimentos de grande riqueza e negócios de todo o mundo, e seu prestígio é altamente valorizado, imagem e marca para investidores de todos os tipos como um banco sério, respeitável e responsável.

Portanto, os bancos são sempre cautelosos e colocam problemas em todas as atividades consideradas moralmente duvidosas (para eles): desde jogos online, casinos e outros relacionados com jogos de azar, a temas adultos e pornografia, através de negócios de tarô e adivinhação. Além disso, como também comentamos, depois da crise do BPA que levou à transformação do país, esses controles se intensificaram.

O caso das criptomoedas não é, portanto, uma exceção, muito pelo contrário. Devido às suas propriedades e anonimato e como são novos, esses ativos são altamente suscetíveis à lavagem de dinheiro e, portanto, para que os bancos aceitem as receitas e os fluxos de caixa gerados com eles, deve-se sempre comprovar que a origem última dos recursos reside em uma entidade do sistema bancário ou que de alguma forma, a origem totalmente legal pode ser certificada Dos mesmos.

As operações intermediárias também são tributadas

A troca de criptomoedas em si gera uma renda tributável que deve ser declarada no imposto de renda pessoal, independentemente de quem transmite a criptomoeda obtém uma moeda com curso legal (fiat), outra criptomoeda ou outro tipo de ativo. Ou seja: quando alguém vende por exemplo bitcoin, mesmo que obtenha outra criptomoeda como Ethereum, essa operação per se já está sujeita a imposto e constitui um ganho ou perda de capital que deve ser declarado.

Esse impacto fiscal, para muitos ainda desconhecidos, foi claramente exposto pelas autoridades fiscais de praticamente toda a Europa, incluindo Andorra. Na verdade, na Espanha, a verificação de todas as operações, que inclui a troca de informações com outras jurisdições como Malta e Estônia, fazem parte do plano de controle fiscal para este ano e, portanto, prevê-se que a fiscalização tributária se intensifique no setor.

A operação é, portanto, relativamente simples e funciona assim tanto em Andorra como na maioria dos países do mundo, incluindo Espanha: cada vez que uma certa quantidade de criptomoedas, tokens ou ativos criptográficos é liquidada ou vendida, o detentor deles obtém um ganho / perda de capital calculado como o valor da criptografia na operação de venda menos o valor na compra. No final do exercício, os ganhos e perdas de todas as operações são compensados e o lucro líquido tributável é obtido.

Insistimos que este tratamento é aplicável independentemente do ativo obtido E independentemente de estarem em uma plataforma ou bolsa específica e os fundos não foram retirados do banco.

Log de negociação de criptomoedas para traders

Nesse sentido, recomendamos ter um registro de todas as operações realizadas com bitcoin e outras criptomoedas em mãos para certificar e justificar, quando os recursos serão liquidados e reintroduzidos no sistema financeiro em moedas correntes, que a origem dos recursos é lícita. Deve-se notar que você pode ter esses criptos em uma carteira externa, desde que possa ser mostrado como esse capital foi parar ali.

Numerosos clientes e pessoas ao redor do mundo têm uma enorme riqueza em criptomoedas, especialmente em Bitcoin, mas como eles compraram nos primeiros dias dessa tecnologia por meio de plataformas e métodos de baixo rastreamento, eles não podem liquidar e reintroduzir os fundos de volta no sistema financeiro. E Atualmente não adianta possuir Bitcoin se você não pode negociar com ele.

Tenha ferramentas como Rastreador de moedas ou Rastreamento de moedas ou similar para registrar todas as operações com criptomoedas é altamente recomendado se você deseja declarar corretamente e tem a opção de liquidar o capital para o sistema bancário.

Impostos sobre criptomoedas em Andorra: imposto de renda pessoal

Impostos sobre criptomoedas em Andorra: Bitcoin e outras criptomoedas

Para fins práticos, a negociação de criptomoedas geralmente é feita a título pessoal, exceto nos casos em que um grupo de investidores deposite capital em conjunto em uma empresa, caso em que a empresa é responsável por fazê-lo. No caso de Andorra, as criptomoedas são atualmente consideradas mais um ativo e, portanto:

  • As operações das pessoas físicas são tributadas pela base de poupança do imposto de renda da pessoa física como ganho de capital. que supõe um 10% no lucro líquido com rendimento isento de € 3.000.
  • como sociedade O imposto corporativo em Andorra é 10% e, portanto, são tributados dessa forma, mas deduzindo as despesas. Além disso, os dividendos das empresas andorranas não são tributados pelo imposto de renda pessoal, então é isso.

Assim, os lucros obtidos com a negociação de criptomoedas na Espanha estão sujeitos ao imposto de renda pessoal a uma taxa entre 19% e 26% e ao imposto corporativo em 25% (mais imposto de renda pessoal), enquanto a taxa máxima aplicável em Andorra é 10%. Menos da metade do mínimo, certamente uma economia significativa. Você pode ler mais sobre os impostos de Andorra aqui.

A principal diferença, entretanto, é que Em jurisdições como a Espanha, a criptomoeda deve ser declarada no Imposto de Riqueza, ou seja, é tributada pelo simples fato de possuir criptomoedas no patrimônio próprio. Em Andorra não há imposto sobre a fortuna, nem sobre heranças e doações, com as quais a mera posse desses cripto-ativos está isenta de imposto.

Plataformas criptográficas usadas

A bolsa mais famosa usada em Andorra é Binance, embora Coinbase também seja muito estabelecido. Existem também os bancos assumindo o controle de Kraken. Em geral, recomendamos que verifique se a plataforma em que opera permite Andorra como o país de residência da conta e se é uma plataforma fiável e segura, cuja rastreabilidade dos fundos é clara. Em geral, deve ser uma plataforma com reputação e que transmita confiança aos bancos andorranos, de tal forma que estes entendam que não há possibilidade de praticarem branqueamento de capitais ou outro tipo de fraude com eles.

Legislação blockchain de Andorra

Devido à crise do covid-19, Andorra preparou um pacote de medidas ou plano para 2023 denominado "Horitzó 23" com o qual pretende fazer face às terríveis consequências que esta pandemia tem causado, especialmente no que diz respeito às económicas. Uma das 77 iniciativas do plano é a modificação do Lei 35/2014, sobre serviços de confiança eletrônica para incluir nestes todos os sistemas blockchain.

Esta lei foi aprovada em 2014 e busca regular os serviços eletrônicos que exigem confiançaa saber: assinaturas e selos eletrônicos, certificados de autenticação e serviços de entrega eletrônica e carimbos de data / hora. Portanto, a modificação da lei daria a todas as criptomoedas e outras tecnologias baseadas em blockchain o valor legal de serem confiáveis e utilizáveis.

Finalmente a iniciativa acabou estabelecendo uma modificação com o já aprovado Lei 9/2021 de 29 de abril, modificação da Lei 35/2014, de 27 de novembro, sobre serviços eletrônicos de confiança, uma lei que concede validade jurídica a ativos e evidências de blockchain como atos jurídicos, como serviços eletrônicos de confiança e também estabelece as bases para abordar as diferentes opções em referência ao aproveitamento de oportunidades no campo da Blockchain.

Por outro lado, o Lei 20/2014 de 26 de outubro que regula a contratação eletrónica e os operadores que exerçam a sua atividade económica em espaço digital é uma legislação em que, pelas suas características, já está implementada certo tratamento legal em relação a contratos inteligentes em Andorra. Assim, Andorra já tinha uma vantagem básica em relação à Europa, pois aqui alguns textos legislativos já foram aprovados e a Europa, que segue a mesma linha, levará pelo menos dois anos para ter toda essa regulamentação aprovada.

A alteração legislativa anterior deu frutos no Lei 24/2022, de 30 de junho, sobre a representação digital de ativos por meio do uso de criptografia e tecnologia de contabilidade distribuída e Blockchain, publicado no BOPA e referenciado tanto na página da AFA como na do Conselho Geral. A lei que regula as atividades profissionais no campo da blockchain realizadas a partir de Andorra, apesar de ter sido cortada pelo legislador. Esta lei foi redigida por Nacho Alamillo Domingo, especialista jurídico no projeto European Blockchain Services Infrastructure da Comissão Europeia e que também está contribuindo para a regulamentação europeia.

A ideia é oferecer um base mínima regular, organizar e supervisionar as práticas de negócios usando esta tecnologia, enquanto abre as portas para o desenvolvimento de leis mais ambiciosas sobre a aplicação de blockchain no Principado no futuro. Especificamente, aplica-se a práticas de tokenização (representação digital de ativos) realizada por empresas privadas de Andorra, que devem ser autorizadas pela AFA para operar. Algo semelhante ao que acontece com corretores, fundos de investimento e consultores financeiros.

A AFA será responsável pelo estrito processo de autorização, registro, supervisão e controle para pessoas físicas e jurídicas que exerçam atividades de emissão e custódia de tokens, criem plataformas para venda de tokens ou sejam veedores digitais, etc. que terão de cumprir elevados padrões de experiência, solvência e profissionalismo para poderem operar no mercado andorrano. O objetivo é garantir que a tecnologia blockchain seja bem utilizada e que os interesses dos usuários participantes sejam protegidos.

Não obstante, procedimentos importantes a serem regulamentados no futuro serão proibidos, como a emissão de ativos que são considerados instrumentos financeiros ou dinheiro eletrônico, ou seja, que podem substituir o dinheiro e permitir que os pagamentos sejam feitos por meio de moedas virtuais. Neste momento não estão previstas, mas o Governo deve regulá-las no prazo máximo de doze meses a contar da entrada em vigor da lei.

Destaca-se na Lei a figura do veedor digital, que será o órgão encarregado de garantir que os projetos cumpram com os requisitos da lei. O observador digital deve necessariamente ser um advogado ou economista registrado em Andorra e ter nacionalidade ou residência fiscal andorrana. E qualquer entidade que queira operar em Andorra deve necessariamente designar um veedor digital credenciado pela AFA. A figura do veedor já tem regulamento próprio aprovado que define seus requisitos, obrigações, etc.

de forma inovadora contratos inteligentes também são regulamentados, que são aquelas preparadas automaticamente dentro do software blockchain sem a intervenção manual de um advogado ou outro profissional. Estes serão legalmente válidos em Andorra se forem cumpridos determinados requisitos, como que sejam imutáveis, que sejam assinados digitalmente e que o objeto da transação possa ser verificado e controlado.

No entanto, as implicações dessas leis vão muito além das criptomoedas, pois implicam em admitir o valor do consenso distribuído de que a própria tecnologia consegue concretizar.. Se continuar nessa linha, poderemos estar conversando em alguns anos para dar legalmente validade notarial e contratual, registro e troca, etc. a todas as ferramentas que usam blockchain e até mesmo para poder emitir criptos.

O secretário de Estado Galabert lembrou que a obra ainda não terminou e atualmente trabalha no Lei da Economia Digital, o que deverá permitir oferecer um leque de novas oportunidades como o visto de empreendedor, tornar-se num sandbox point ou criar a figura de nómadas digitais. A lei também não tem estado isenta de conflitos e controvérsias, a ponto de o Governo redigiu um contrato de assessoria que posteriormente anulou.

Negócio de mineração e blockchain em Andorra

Mineração ou mineração de criptomoedas em Andorra e outros negócios com blockchain

Outras atividades relacionadas a criptomoedas, como mineração de criptomoedas ou outros negócios relacionados ao blockchain também chegaram a Andorra. O tipo de residência que este tipo de perfil costuma aproveitar é o Empregado por conta própria, por meio do criação de uma sociedade para desenvolver sua atividade. A tributação da empresa, tal como no caso de uma pessoa singular, é a 10% sobre o lucro obtido na sociedade. Essa porcentagem se aplica independentemente da atividade a ser realizada com criptomoedas, Você também pode deduzir todas as despesas relacionadas à atividade.

A este propósito, importa referir que recentemente O governo regulamentou a criptomoeda e as instalações de mineração criptoativas por meio de regulamentos para mitigar o impacto sobre ele sistema elétrico andorrano. As novas atividades possibilitadas pela Lei Blockchain exigem grande capacidade computacional e, consequentemente, demandam também grande consumo de energia elétrica. O regulamento estabelece uma série de requisitos proporcionais à capacidade da instalação de mineração. Assim, o Cadastro Administrativo de instalações mineradoras criptoativas é integrado ao Cadastro Nacional de Energia.

Por outro lado, projetos de videogames com NFT com o novo modelo de negócios aplicado aos videogames chamado «jogar para ganhar» em que muitos ativos do jogo (skins, personagens e acessórios, armas, vantagens e até terrenos virtuais e muito mais) são vinculados a um token NFT (geralmente da rede Ethereum) de forma que seja único e verificável pela rede. Desta forma, e também adicionando uma criptomoeda comumente usada, todo um mercado de ativos digitais no ambiente do referido videogame virtual.

Outras alternativas que estão sendo desenvolvidas são projetos que buscam vincular jogos com tecnologia DeFi, por exemplo usando fichas de aposta para dar recompensas em videogames ou para remunerar o simples fato de jogar e apostar no jogo. Também a ideia com os NFTs é que eles tenham propriedades (em seu contrato inteligente) de tal forma que possam progredir, evoluir ou ganhar características valiosas.

O tratamento jurídico e fiscal do criação e distribuição de coleções NFT por exemplo em Mar aberto também deve ser levado em consideração e tratado com o maior rigor possível e em conformidade com a legislação vigente. Nesse sentido, também recomendamos a obtenção de assessoria especializada, por isso contamos com um Departamento exclusivo dedicado à assessoria jurídica em criptomoedas e projetos de blockchain em Andorra. A constituição de empresas com o objetivo de serem líderes no setor Web3 e soluções blockchain como prateleiras da máfia também está dando impulso ao setor no país.

Prevenção e prudência

Em resumo, embora os ativos criptográficos sejam inovadores e interessantes, é importante notar que Andorra e seu sistema bancário têm um posicionamento restritivo na política de prevenção à lavagem de dinheiro. Ou seja, em qualquer caso, a origem dos recursos deve ser justificada, bem como a rastreabilidade das operações. Para isso é importante contam com os profissionais mais experientes e capacitados do setor, uma vez que a aprovação no procedimento de conformidade regulatória e de conformidade bancária é um procedimento essencial para ser residente e poder operar em Andorra.

Na Abast somos profissionais na implantação de pessoas e negócios no Principado de Andorra e temos uma vasta experiência em blockchain e criptomoedas. Tanto que temos um departamento exclusivo para esse fim. Com os nossos serviços jurídicos, fiscais e contabilísticos, está totalmente garantido o estabelecimento mais seguro e despreocupado do Principado de Andorra. Atualmente gerenciamos muitos perfis de todos os tipos aqui apresentados, com os mais diversos projetos.

Claro, e como sempre, oferecemos suporte abrangente do primeiro ao último momento. Pode entre em contato conosco e conte-nos seu caso particular aquie pode leia parte dos serviços que oferecemos aqui.

67 comentários em “Criptomonedas en Andorra: impuestos y fiscalidad”

  1. Olá
    Moro em Andorra há 14 anos, há poucos dias baixei o aplicativo Binance, quando ele pede a identificação básica coloquei o país de Andorra, o endereço que consta na carteira de motorista de Andorra e eles verificaram corretamente.

    Estou tendo o problema de subir para o próximo nível de identificação e aumentar o capital para operações, eles só deixam você fornecer um passaporte que sendo residente eu não tenho, e a grande maioria de nós que não nascemos lá também .
    Mudo o país para o meu país de origem, a Espanha, mas não me deixa fornecer a documentação. Me nega (DNI), suponho porque na primeira identificação coloquei Andorra.
    Você sabe como posso fazer para fornecer a documentação? E, assim, levantar capital
    Obrigado

    Responder
    • Oi Sonia, obrigado por comentar.
      O facto de ser residente não o isenta de ter o passaporte espanhol, mas também o tem de o ter e é solicitado e renovado na Embaixada de Espanha em Andorra. Nem é verdade que "a grande maioria que não nasceu aqui" não o tem. Basta atualizar o seu passaporte na Embaixada como residente em Andorra e fornecer o passaporte à Binance.

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  2. Olá bom

    No que se refere ao imposto sobre o rendimento das pessoas singulares, tanto criptomoedas como qualquer outro bem, entendo que só deve ser declarado logo que seja ultrapassado o lucro de 3.000 euros após o encerramento de qualquer operação durante o exercício em curso, se a referida operação não for encerrada e se o ativo continua sendo mantida, não seria necessário fazer nenhum tipo de declaração, certo?

    Obrigado

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    • Oi Dani, obrigado por comentar.

      A operação é a seguinte: tem de declarar o imposto sobre o rendimento das pessoas singulares para um determinado período fiscal (IRPF) quando o lucro líquido de todas as operações realizadas durante este for superior a € 3.000 positivos. Com efeito, em termos de mais-valias e menos-valias até à concretização da venda, a operação não é considerada encerrada, pelo que a referida operação específica não é contabilizada.

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  3. Tudo isso é muito interessante, digamos que "hipoteticamente" eu quero um valor de € 100.000 de qualquer moeda (qualquer), mas é claro "hipoteticamente" você não tem um registro do seu investimento porque ao mudar de uma carteira fria a um Trocador Como exemplo de Moeda x base, o registro ou movimentos realizados são perdidos e parte da comissão para o movimento tmb é perdida, em conclusão a pergunta seria. Quero receber 100 moedas no valor de € 100.000, lembrando que “Hipoteticamente tudo me custou € 500 mas não dá para mostrar”, qual seria a operação e penalidade a seguir?

    Obrigado pelo seu tempo, e me parece um post muito interno.

    saudações

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    • Oi Jaime, obrigado por comentar.

      Em primeiro lugar e em termos da origem dos fundos, a passagem de uma bolsa para uma carteira fria não implica necessariamente a perda da sua rastreabilidade, desde que essas moedas tenham sido compradas no seu dia na própria bolsa antes de as extrair. e, portanto, há uma transação registrada e evidências de onde as moedas vieram. Da mesma forma, se você comprar de outro site e puder ser demonstrado que as moedas que você possui foram compradas nesse outro site na época e agora foram avaliadas, esses fundos são legais e totalmente utilizáveis.

      Tanto no que diz respeito à origem dos recursos, quanto no que diz respeito ao tratamento tributário, o registro de todas as operações é obviamente obrigatório e bem declarado. Cabe-lhe provar tudo e corroborar tanto perante uma futura fiscalização fiscal como perante uma entidade bancária para que aceite os fundos e os introduza no sistema bancário. A este respeito, você pode usar registros de câmbio e carteira, testes de scanner de blockchain, tabelas de preços, etc. Há muitas maneiras de provar a procedência de criptomoedas porque seus blockchains geralmente são muito transparentes.

      Por fim, as penalidades vão depender de muitas coisas e do caso concreto, não podemos especificar muito. Insistimos que a operação a seguir consiste em manter um registo de todos os bens em posse, calcular bem os ganhos / perdas de capital e, portanto, os ganhos de capital e declarar tudo. A comissão ou a extração dos ativos para uma carteira fria não é desculpa para não fazê-lo. Uma saudação.

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  4. Comprei o Monero em 2017 e quero vender agora, o problema é que comprei no Bitgrail que não está mais operacional e não consigo extrair os registros de compra. Como devo proceder?

    Responder
    • Olá Victor, muito obrigado por nos contatar. Bem, infelizmente não há como proceder. Como você bem sabe, e se não deveria, Monero é um criptoasset totalmente anônimo e opaco, e essas são suas características definidoras. Se você perdeu qualquer link com o sistema bancário, não há como prosseguir.

      Responder
  5. Olá,
    Atualmente, tem havido uma grande proliferação de NFT jocs que, ao entrar na compra de uma criptomoeda, permitem coletar tokens que podem ser trocados por euros em uma combinação de câmbio. De que forma esta atividade é declarada? Moltes Gràcies.

    Responder
    • Olá Manel, algumas consciências e de estima fetal, gerenciando alguns projetos relacionados. A declaração depende dos demais custos (se se trata de uma atividade económica profissional ou não, com uma empresa ou com uma pessoa singular, etc.). Como sempre, o principal problema das criptomoedas é demonstrar ao banco que a origem dos recursos é legal e rastreável, o que é reportado por relatórios de conformidade. Se o seu objectiu for fer l'activitat mitjançant uma empresa para Andorra hi tem algumas formas de fer-ho, li recomanem contacte-nos em [email protected]

      Responder
  6. Bom Dia,

    Eu tenho uma pergunta sobre tributação. Se eu tiver comprado as criptomoedas na Espanha, e anos mais tarde (espero) elas forem reavaliadas, eu poderia mudar minha residência fiscal para Andorra (obviamente atendendo a todos os requisitos necessários) e declarar esses ganhos em Andorra? Ou, pelo contrário, ao ser adquirido em Espanha, os lucros devem ser declarados em Espanha?

    Obrigado,

    Responder
    • Olá Nicolás, muito obrigado por comentar.

      Na verdade, eu poderia fazer isso sem problemas. Ao nível do imposto sobre o rendimento (IRPF) e, neste caso, no que diz respeito aos ganhos de capital, o rendimento ocorre uma vez encerrada a operação em causa. Quer dizer: quando é vendido.

      Desta forma, possuir criptomoedas não é tributado para imposto de renda pessoal, apenas para imposto de riqueza (se aplicável). Se você tem criptomoedas sendo um residente fiscal na Espanha, mas não fecha as operações e depois se muda para Andorra, torna-se um residente fiscal aqui e assim que um residente vende essas criptomoedas, a tributação do IRPF seria feita inteiramente em Andorra (10% com € 3.000 isentos de renda )

      Responder
    • Oi Nicolas,

      Como respondi no outro comentário, não necessariamente. A operação que implique rendimentos sujeitos a tributação considera-se efectuada uma vez liquidados os bens adquiridos, pelo que poderá vir a Andorra e vendê-los aqui, de forma a que aqui os rendimentos sejam tributados.

      Responder
  7. Olá, muito bem, sou espanhol e tenho residência fiscal na Espanha. Se for o caso que meu único ativo relevante é 1 milhão de euros em ativos criptográficos. Posso obter residência fiscal em Andorra para os vender lá? Não é necessário deixar um depósito de € 30.000 ou € 40.000 além de outros requisitos para ser residente? Mas é claro, se meu capital estivesse todo em cripto-ativos, qual seria o caminho a seguir?
    Obrigado um abraço.

    Responder
    • Oi Ivan, muito obrigado por comentar.

      Bem, então seria necessário analisar melhor o seu caso para ver se você poderia aplicar algum tipo de imposto de saída, mas em princípio se você só comprou criptomoedas e não vendeu ou trocou entre elas, você pode perfeitamente se mudar para Andorra e uma vez como residente, vende-os aqui, aplicando-se, portanto, o imposto de renda pessoal de Andorra sobre os rendimentos obtidos. Como sempre, seria preciso esclarecer e estudar melhor e ver como se faz tudo.

      Quanto à obtenção de residência, você teria que estabelecer uma empresa aqui ou se tornar um residente passivo ou sem fins lucrativos, mas para isso você teria que liquidar uma parte do seu capital (€ 25.000 aproximadamente no caso de uma empresa, € 450.000 aproximadamente . No caso de residente passivo).

      Responder
  8. Boa tarde. Sou espanhol e pretendo residir em Andorra (residência passiva) num futuro próximo justamente motivado pela questão da criptografia. Como observo que em seus comentários há muito conhecimento sobre o assunto, agradeceria muito se vocês pudessem me ajudar a tirar algumas dúvidas.

    Em Espanha, a aposta é declarada da seguinte forma; Tudo o que você receber por piquete deve ser incluído em “Rendimentos de capital móvel”, ou seja, convertido em euros e ao preço que aquela criptografia foi cotada no momento do recebimento dos tokens, em conseqüência disso você terá que pagar impostos de 19% a 26%. Posteriormente, se você vende esses tokens conforme o método FIFO é aplicado (venda primeiro os que foram adquiridos primeiro), portanto, você não vende os que recebeu, vende os que comprou a um preço muito mais baixo e é por isso que você gera um "ganho de capital" que também é tributado de 19% a 26% em "Ganhos e perdas de capital". Tudo isso, se forem grandes quantias, também te faz subir nas diferentes seções do imposto de renda pessoa física, pois o resultado da demonstração do resultado é algo totalmente confiscatório de modo que você praticamente não tem nenhum benefício sobrando, mesmo que tenha que pagar impostos .de capital, você é forçado a vender parte das criptomoedas para cumprir suas obrigações fiscais, de modo que, em poucos anos, elas o descapitalizem completamente.

    Sei que em Andorra não existe imposto sobre a fortuna, mas a minha pergunta é: o staking também seria declarado dessa forma no imposto sobre o rendimento das pessoas singulares em Andorra; Ao recebê-lo, o Capital retorna. Se vender as fichas, Ganhos e perdas de capital (aplicando o método FIFO) ou, pelo contrário, em Andorra, NÃO seriam declarados os retornos de capital e apenas os ganhos e perdas seriam declarados? .Eu entendo que as seções do imposto de renda de pessoa física não existem já que o máximo é o 10% ou também existem seções diferentes dependendo do que é ganho?

    Outra pergunta. Quanto à justificativa para aquisição e posse de criptomoedas. Com os recibos bancários da aquisição em euros, bem como com os csv e screenshots das operações nas bolsas nas criptocriptografias, será documentação suficiente para justificar ao banco andorrano a total legalidade das criptomoedas possuídas? As devoluções atuais já seriam justificadas com documentos ou com a rastreabilidade no blockchain do endereço de piquetagem.

    Agradeço antecipadamente pela ajuda que você pode me dar e não excluo pedir-lhe qualquer outra informação sobre qualquer outro assunto relacionado ao problema de criptografia, observo que você está neste assunto e isso agradecemos.

    Uma saudação cordial.

    Responder
    • Olá José, muito obrigado pelo seu comentário completo.

      Em Andorra, a tributação das criptomoedas é semelhante à da Espanha e também ditada pela jurisprudência da DGT. E, de fato, os retornos da aposta devem ser declarados como retornos de capital e os ganhos e perdas como ganhos ou perdas de capital.

      Claro, a diferença, como muito bem indica, é que o imposto de renda pessoal de Andorra para a base de poupança é uma taxa única do 10% com € 3.000 de renda isenta de tributação. E, por outro lado, não há imposto sobre a fortuna.

      Em relação à sua última pergunta, seria necessário analisá-la com mais profundidade e depende também da operação seguida e do banco em que vão ser depositados os recursos recebidos. Em princípio, isso deveria ser suficiente, também dependendo de muitos fatores (as trocas utilizadas, a operação realizada, o valor a ser sacado, etc.).

      Para mais informações teríamos que fazer uma consulta formal no escritório.

      Responder
  9. Olá, se sou um investidor a tempo inteiro e pretendo mudar-me para Andorra para poder vender parte da minha criptografia, viver como residente passivo e investir aí, o que posso fazer? Com um portfólio aproximado de 5 milhões de dólares, o problema é que fiz muitas alterações entre criptomoedas, mas tenho a maioria dos dados de compras / vendas etc.

    Responder
  10. Olá, insiders de Andorra,

    Sóc andorrà i porto 1 anys invertint em criptomoedas.
    Você os compra que eu peguei as criptomoedas nas bolsas COINBASE e BINANCE, eles assinaram o cartão de débito do banco.

    Ara mateix tem algumas vantagens e terei todo o gosto em voltar a inscrever uma parte d'aquests no meu compte banking.

    Tenho verificado o KYC meu e o cartão VISA para COINBASE e BINANCE, mas, o banco não compte o puc para verificar porque disseram que as trocas suportam que não têm acordo com o nosso país.

    Suponho que porque aqui as transferências SEPA têm de pagar comissões aos restantes países membros, a transferência da mateixa e não a comissió cap.

    A questão é:
    Como poderia uma parte dos benefícios das criptomoedas entrar novamente no banco andorrà?

    Gràcies.

    Responder
    • Oi David, obrigado por comentar.

      Donat que não sei a fundo quem é o seu cas, não sei dizer o que está faltando. Também é verdade que algumas entidades bancárias andorranas estão mais abertas a este tipo de operações e outros menus.

      Em qualsevol cas, é possível, se estiver totalmente em ordem, que alguns de nossos clientes ventilem movimentos constantes entre o banco e o compte Binance e Coinbase. Caso a quantidade seja preenchida, é possível entrar em contato conosco e propor uma consulta para resolvê-lo.

      Responder
  11. Muito interessante, obrigado por compartilhar. Tenho uma dúvida, suponha que hipoteticamente criei um projeto NFT e vendi tudo e agora tenho uma grande soma de Ethereum. Nesse caso hipotético, seria legítimo transferir minha criptografia para o sistema bancário de Andorra, já que os fundos vêm da compra de um acervo artístico? Obrigado!

    Responder
    • Oi Juan, muito obrigado por comentar.

      Bem, obviamente não. As entidades bancárias pediriam muita documentação sobre a operação realizada, os fundos e os movimentos efetuados. Como você entende, é uma operação muito suspeita.

      Responder
  12. Olá, eu tenho algumas criptomoedas de diferentes tipos com muitas mudanças entre eles entre outros protocolos DeFi onde é praticamente para ter rastreabilidade completa. Juntos, eles têm um valor alto em dólares, haveria uma maneira de liquidar em um banco mostrando apenas as entradas do meu banco atual para uma bolsa como a Coinbase?
    Obrigado

    Responder
    • Oi Ernesto, obrigado por comentar.

      Se a rastreabilidade dos fundos não for clara, temo que você não será capaz de fazer nada com esses criptos. Na verdade, já deve estar claro para você porque de acordo com a legislação espanhola, como na legislação andorrana, cada troca entre criptomoedas é considerada uma troca e, portanto, uma operação sujeita a imposto sobre ganhos de capital. Você tem mais informações aqui: https://andorrainsiders.com/impuestos-criptomonedas-espana-europa/

      Portanto, mesmo se assumirmos que é possível liquidar os fundos, você tem um problema fiscal com eles.

      Responder
  13. Olá, estou começando neste mercado e tenho algumas dúvidas. Sou espanhol e residente fiscal em Andorra. Eu vejo que a maioria das pessoas pergunta sobre a venda de criptografia, no meu caso sendo já residente aqui, parece a coisa mais óbvia a fazer, vendendo aqui. Porém, minhas dúvidas surgem quanto à compra. Tenho uma conta na Espanha e todos os meses trago dinheiro legal, da minha folha de pagamento, para essa conta e pensei se, devido às comissões, seria melhor comprar da Espanha. Alguém sabe quanto custa trocar dinheiro de Andorra e quanto custa de Espanha? Você também pode usar plataformas do tipo revoluta de Andorra?

    Obrigado.

    Responder
    • Olá Gemma, muito obrigado pelo seu comentário. Tanto quanto sabemos, em Binance e em geral na maioria das bolsas não há comissões quando se efetua um pagamento por transferência, mas em Andorra, dado que os bancos aplicam comissões nas transferências internacionais, há comissões deles. Por outro lado, se for adquirido com cartão Visa, aplica-se uma comissão 3%. Da Espanha será mais barato, mas existem muitos bancos que não permitem a compra de criptomoedas com seus fundos. Finalmente, você pode ter o Revolut em Andorra.

      Responder
      • Você pode ter Revolut em Andorra? Não me permite nem baixar o aplicativo.
        O único cartão bancário neo que pude adquirir em Andorra é o da Wise.

        Responder
        • Olá Cristiane, obrigado por comentar.

          De fato, acho que você não pode mais ter o Revolut. Se não me engano, o que foi feito antes foi simplesmente informar que você era um residente andorrano e oferecer seu DNI espanhol como documentação, e como eles aceitam cartões andorranos sem nenhum problema, você pode usá-lo sem nenhum problema. Claro, não sei como o KYC mudou agora, talvez agora seja mais difícil ou impossível acessá-lo porque aumentaram a documentação necessária. De qualquer forma, obviamente não é recomendável gerenciar grandes volumes no Revolut.

          Responder
  14. Bom dia,
    Merci beaucoup pour vos precisions sur la fiscalité em Andorre.
    Cependant je ne trouve pas la réponse à suivante question:
    -Puis-je créer une société de mining avec endereço de domiciliation en Andorre (ou bureaux physiques en Andorre), no restante residente Français, tout en benéficiant de la fiscalité de l'Andorre sur les sociétés 10%?

    Merci pour votre resposta

    Responder
    • Saudações Sam, obrigado pelo seu comentário.

      Come nous l'expliquons sur notre page sur la création d'entreprise en Andorre (https://andorrainsiders.com/fr/societe-ouverte-dandorre/), porque não é possível, em termos gerais, acreditar que o negócio exige substância económica, porque implica o exercício efetivo de uma atividade económica em Andorra. Disons qu'il s'agit d'a question complexe et que, à quelques près exceções, il n'est nem possível nem rentável d'ouvrir une société em Andorra como residente étranger.

      Responder
  15. Bonjour Messieurs

    J'ai lire quelque part les les ganhos de MLM ne sont pas soumis à l'impôt,
    pouvez vous me confitmer cela
    avec mes remerciements
    Cordialmente
    Michael ROGER

    Responder
    • Bonjour, o que você entende por MLM? En tout cas, ce n'est pas vrai. Em Andorra, os benefícios resultantes da venda de ações e fundos são isentos do imposto sobre o rendimento das pessoas singulares. Merci beaucoup pour avoir commenté.

      Responder
  16. Olá. Eu tenho investido em criptomoedas por muitos anos. Em 2013 comprei meus primeiros Bitcoins. O problema é que comprei através da exchange BTC-E que depois foi fechada pelo FBI. Posso conseguir as transferências bancárias, embora talvez não sejam muito claras... ou talvez sejam de alguma utilidade. Pelo menos guardei as antigas carteiras NXT (2014), com elas consegui comprar ações NEM.

    No futuro não descarto entrar em contacto consigo, estaria interessado em ir viver para Andorra.

    Uma saudação

    Responder
    • Olá Iñaki, muito obrigado por comentar.

      Bem, então receio que o assunto seja difícil, mas poderíamos estudá-lo porque temos um departamento exclusivamente para criptomoedas e blockchain e muita experiência em lidar com eles aqui em Andorra e com os mais diversos casos. Se você entrar em contato conosco e explicar mais, teremos prazer em ajudá-lo.

      Responder
  17. Olá. Sou residente em Andorra e depois de baixar o Binance. A verificação foi correta e o problema que tenho é depositar os fundos com um cartão, pois me diz "neste país o cartão não é aceito" então não tenho como fazer um depósito.
    Alguma solução?

    Obrigado e cumprimentos.

    Responder
  18. Bom dia equipe Andorra Insiders,

    Desde já agradeço as informações que está compartilhando.

    Em relação ao tipo de residência “Empresário ou Empreendedor”. Seria possível solicitar este tipo de residência enquanto o requerente residir em um imóvel alugado?
    Outra questão seria o custo da residência, seria possível dividir essas despesas (ou uma média) para ter um dia (custos de constituição e manutenção da empresa, provisões de capital social e garantia da AFA, etc. )?

    Muito obrigado antecipadamente.

    Responder
    • Olá Frederico, muito obrigado por comentar.

      Em relação à sua primeira pergunta, é claro que é possível obter uma autorização de residência e de trabalho por conta própria se o titular residir numa casa alugada. Basta mostrar o contrato.

      Quanto às despesas, assumindo o caso mais frequente (empresa e residência como empresário), é exigido um capital mínimo de cerca de 25.000€ e os custos seriam a taxa de trabalhador independente (cerca de 470€), um serviço de agência e as taxas municipais anuais que sejam deduzidos do valor a pagar do Imposto sobre as Sociedades.

      Responder
  19. Добрый день! Interessado em tomar uma posição na criptomoeda:
    Анализируя ситуацию по рынку(на бирже Binance фьючерсы контракты ) я вижу точку входа для сетапа(входа в позицию) и я уверен в своем правильном анализе и что цена пойдет именно туда куда мне нужно для профита(заработка)
    Но что бы ддать позию еще боьше я занимаю e своих дрзей условно 10 т т т
    Витоге все пошо по лану и заработал нтой дделе 20 т т т ч ч ч с с с с с с с
    Вот возникает вопрос мне нжно патить налог тоьо с чистой прибыли?

    Responder
    • Добрый день Николай,

      Я не знаю, живет он в Андорре или нет, но то, чем он занимается, является управлением капиталом третьей стороны, и поэтому оно регулируется и лицензируется в большинстве стран мира.

      Responder
  20. Olá,

    Existe alguma chance de Andorra taxar a criptomoeda em 0%? Eu acho que 10% é um erro, considerando que outros países como Alemanha e Portugal irão tributá-lo 0% se for mantido por 365 dias.

    Obrigado pelo seu tempo.

    David

    Responder
    • Olá Davi, obrigado pelo seu comentário.

      No momento, não há previsão de que isso aconteça em Andorra. No entanto, dado o grande boom de projetos e empresas relacionadas a criptomoedas no país, é possível que no futuro isso possa mudar. Além disso, também existem associações de onde estamos exercendo pressão. Mesmo assim, não podemos antecipar nada.

      Enfim, concordo com você que esse tratamento fiscal seria ótimo.

      Responder
  21. Bom dia, muito obrigado por todas as informações que você fornece, é muito interessante e fácil de entender.

    Tenho uma pergunta sobre o novo casino que vai abrir em breve em Andorra. Sendo instrumentos de lavagem de dinheiro, e tendo em conta a história de Andorra como um paraíso fiscal e atualmente tão interessante para os investidores criptográficos.

    Uma vez que, como você mencionou, esses ativos são altamente suscetíveis à lavagem de dinheiro, de acordo com sua opinião de especialista, quais seriam os 3 maiores desafios para Andorra seguir um exemplo de compliance AML?

    Muito obrigado!

    Responder
    • Olá Carolina, muito obrigado pelo seu comentário.

      Em primeiro lugar, não sei o que um cassino tem a ver com criptoativos - são duas coisas totalmente diferentes. Em todo o caso, muito grosso modo, o que Andorra deve fazer é simplesmente ajustar-se à legislação e normas internacionais sobre a matéria, facilitar a declaração e documentação do capital legal das atividades e perseguir e prevenir a todo o custo que o capital ilegal possa acabar nas instituições passando por legais.

      Responder
  22. Olá, quero criar uma página web para a venda de NFTs, que incluirá os NFTs criados por nós, obviamente, montaríamos a empresa em Andorra, e declararíamos todas as vendas de NFTs, minha dúvida é a seguinte: O que porcentagem é paga pela venda de NFT lá em andorra? Por outro lado, você gerencia a criação de empresas em Andorra, imagino que sim, mas peço para saber

    uma saudação cordial

    Responder
    • Olá Rafael, muito obrigado por comentar.

      Em relação à sua pergunta, obviamente depende dos NFTs e de sua função, porque no final das contas o NFT é uma tecnologia que pode ser aplicada de várias maneiras. Não é o mesmo vender um NFTART do que aplicar NFTs como certificados para muitas coisas diferentes, nem é o mesmo usar NFTs como recompensa em videogames do que usá-los como direitos econômicos para explorar imóveis ou como uma comunidade ou empresa token de utilitário.

      Claro que o nosso escritório é especializado em estabelecer empresários e empresas no Principado de Andorra e temos contacto direto com as instituições do país. Além disso, temos um departamento de Criptoativos e Blockchain dedicado a essa finalidade e inúmeros perfis de empresas e profissionais de criptoativos: começando com traders e desde desenvolvedores de videogames Play-To-Earn até empresas de tokenização imobiliária. Os lançamentos de NFT já são comuns. Também existem muitos desenvolvedores especializados em Web3 no país.

      Responder
  23. boa tarde José
    Se, sendo residente fiscal em Andorra, eu criar e vender nft através da opensea (ou qualquer outra plataforma) sem ser uma empresa, o único imposto que pagaria seria o imposto de renda em 10%, certo?
    -Tenho que aplicar igi?
    -Existem limites de € para os quais seria considerada uma atividade profissional e não um hobby?
    -A retirada para a Fiat seria feita com uma conta binance verificada, mas os compradores em mar aberto tendem a ser carteiras anônimas, isso é um problema?
    -Entendo que não sou obrigado a usar uma conta bancária andorrana para retirar os fundos para mim, portanto, no meu aluguel, o tipo de informação que devo apresentar em qualquer caso é apenas os hashes de envio e recebimento, certo?

    Muito obrigado!

    Responder
  24. Olá, Andorra sóc i tinc criptos em uma troca. Vaig comprar i venent amb pèrdues i guanys. Tot però permanece na Bolsa no momento tanto em fiat quanto em criptos. Gostaria de saber em que momento devo pagar impostos: quando beneficiei de mais de 3000 $ à Bolsa ou no momento de devolver o dinheiro ao meu banco com uma transferência?
    Muito obrigado e bon any
    David

    Responder
    • Olá David, muito obrigado por comentar.

      Obviamente, a operação sujeita à tributação independe de você retirar o valor da Bolsa ou não e, portanto, terá que pagar igualmente. Quer dizer: quando tingui tiver de pagar mais de 3000€ de prestações à Bolsa, e declarar-ho tingui as prestações que tingui.

      Responder
  25. Olá! Obrigado por seu bom serviço! Uma pessoa que seja andorrana ou residente em Andorra e que tenha comprado criptomoedas em quantidade muito pequena, antes do final da entrada em vigor do IRPF, mas que tenha mais de 3.000 euros de benefício, com rendimentos de regularizar fiscalmente esses movimentos. Donem per fet that mai declarou esses movimentos. Els declara na próxima declaração? (Não será tributado porque mais de 3.000 euros têm guanyat e podem ser finlandeses e todos do último ano fiscal perderam, certo?).

    Responder
    • Olá Maclete! Muito obrigado por comentar.

      Em teoria, os benefícios e perdas patrimoniais teriam que ser declarados em cada exercício fiscal a partir da entrada em vigor do IRPF, mas obviamente aí era muito complicado lidar com criptomoedas e tal imposto recente. Se, mais de um dia depois, você teve mais de € 3.000 de benefício, temo que a coisa não seja relevante, pois nem é tributável para a base do imposto de renda pessoal (a menos que você tenha outro capital guanys).

      Responder
  26. Bon dia,
    Muito obrigado pelo tempo que você gasta respondendo seus comentários, é de grande valia.
    No caso de ter alguns criptos comprados em dinheiro de um estabelecimento, mas com os comensais eles foram trets d'un caixer, neste caso a rastreabilidade não causaria problema, quero dizer. Para a residência em Andorra, se você tiver alguns criptos com um valor considerável, para o limite de troca de residência para Andorra, é possível ter todos os procedimentos de residência passiva e um policial e ter a residência na venda para ser capaz de contribuir com o capital necessário para ser um resident passiu ou cal first fer l'aportació do capital necessário. obrigado

    Responder
    • Olá Ferran,

      O que eu recomendaria é que você entre em contato com be amb nosaltres per privat ou be amb altres profissionais per tal de rebre assessment professional. Parece que o caso é complexo e exigiria um estudo aprofundado do caso.

      Obrigado pelos comentários, em todos os casos ????

      Responder
  27. Olá Boa tarde, é um prazer recebê-lo.
    Moro na Espanha e minha atividade é o comércio de criptomoedas, de fiat para cripto e de cripto para fiat. A minha pergunta é, posso fazê-lo em Andorra? O que preciso para realizar esta atividade em Andorra?
    Eu uso plataformas reconhecidas por exemplo BINANCE.
    Eu apreciaria qualquer informação possível.
    Desde já, obrigado.

    Responder
  28. Olá Jose,

    Obrigado pelo excelente artigo e por dedicar seu tempo para responder a todos os comentários. É agradecer.

    Aqui está minha consulta. Agora que o Ethereum mudou para PoS, digamos que tenho um nó com um ou mais validadores. Como as recompensas geradas são recebidas na mesma moeda, ETH, como seria a tributação em Andorra neste caso? Na verdade, não há venda nem troca, embora obviamente haja um possível aumento do valor do activo a título de juros variáveis, desde que obviamente não haja penalidades. A aposta é considerada em Andorra da mesma forma que em Espanha, como Rendimento de Capitais Móveis? Eu uso o CoinTracking.

    Não vi nenhuma dúvida nos comentários sobre staking, então vou deixar por aí. Agradecemos antecipadamente por qualquer esclarecimento sobre isso.

    Consulta adicional. Quando falamos em isentar os primeiros 3.000€ de IRS, entendo que estamos a falar apenas de rendimentos de capitais. Uma vez que se tiver uma actividade profissional distinta, como uma profissão titulada no meu caso, os primeiros 24.000€ também estão isentos. É assim?

    Uma saudação

    Responder
    • Olá Jamie, muito obrigado pelo seu comentário.

      Receio que isso exija consulta e estudo mais específico, pois depende de várias coisas como quem faz a operação, como e em que circunstâncias. Na verdade, os 3.000 euros isentos de imposto sobre o rendimento das pessoas singulares baseiam-se na poupança.

      Responder
  29. Ossos,
    Já investi em criptomoedas, tenho guanyat suficiente em algumas vezes, mas não tenho como devolver os guanys, só quero aumentar o limite diário do cartão, que meu banco não tem, tenho Explique, mas insisto, por várias semanas, horas você perde o telefone, em fan carrecs, segundo eles para poder transferir aquele que tenho guanyat sentido que meu banco pensa que é uma transação ilegal. Qual disco é para você?
    obrigado

    Responder
    • Olá Helena, muito obrigado pelo seu comentário.

      Você é residente de Andorra? Evidentemente, você deve fornecer provas e documentação que comprovem que a origem dos fundos é legal. Este é um problema comum com criptografia… Se entrarmos em contato com você em particular, provavelmente poderemos ajudar.

      Responder
      • Olá, desculpe, não tinha visto sua resposta e acabei de enviar outra mensagem. Soc Andorrana, não sei se o problema pode vir aqui, como posso contactá-lo em privado?
        Obrigado,
        Helena

        Responder
  30. Olá,
    Em Helena fui para Andorra. Comprei criptomoedas com uma plataforma dedicada ao Aixó mas há muitos problemas com os bancos que trabalho para pagar aquele que tenho guanyat, o que posso fazer?
    Obrigado,
    Helena

    Responder

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Criptomoedas em Andorra: Bitcoin e outras criptomoedas
Jose Sanchis, Especialista em Tecnologia e Sistemas Abast, Andorra Insiders
Jose Sanchis

Especialista em Tecnologia e Sistemas ABAST

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