Andorra está caminhando rumo a um sistema financeiro com maior controle sobre as transações digitais. Em 12 de agosto de 2026, o governo aprovou dois projetos de lei que estendem as obrigações de combate à lavagem de dinheiro às transferências de ativos virtuais e atualizam as regras sobre abuso de mercado.
A medida ainda não é uma lei totalmente aplicável: tratam-se de projetos de lei que terão de passar pelos procedimentos correspondentes antes de sua aprovação final e entrada em vigor. O texto aponta para uma maior ênfase na rastreabilidade e na informação relativa a determinadas operações.
Dados principais
- 12 de agosto de 2026: Aprovação dos dois projetos de lei.
- Duas leis foram alteradas para atualizar o quadro financeiro de Andorra.
- Regulamento (UE) 2023/1113: Referência europeia incorporada numa das reformas.
Que medidas o Governo de Andorra aprovou contra a lavagem de dinheiro?
A reforma afeta dois textos legais. O primeiro modifica a lei sobre a prevenção e o combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. Seu principal objetivo é estender às transferências de ativos virtuais as obrigações que até então se aplicavam apenas às transferências de fundos.
O segundo projeto de lei altera a legislação que rege a organização e o funcionamento das entidades do sistema financeiro e as normas relativas ao abuso de mercado. Inclui alterações na prevenção desses abusos, na gestão de informações privilegiadas e em certas obrigações administrativas das instituições financeiras.
A resposta curta é esta: Andorra está fortalecendo a Combate à lavagem de dinheiro em Andorra ao expandir os controles sobre as transferências de ativos virtuais e aproximar suas regras sobre os mercados financeiros das disposições europeias.
A notícia se refere a projetos de lei, não a obrigações já vigentes para todas as operadoras. O conteúdo final, o processo parlamentar e a data de entrada em vigor determinarão o alcance das novas regras.
Por que Andorra está atualizando sua regulamentação financeira em 2026
O Governo associa a reforma à atualização do quadro regulamentar financeiro andorrano e à sua adaptação às mais recentes disposições europeias em matéria de prevenção do branqueamento de capitais, do financiamento do terrorismo e do abuso de mercado.
A reforma visa também reforçar a rastreabilidade das operações e facilitar a detecção e investigação de possíveis atividades ilícitas num contexto marcado pela digitalização da economia.
O texto toma como ponto de referência o Regulamento (UE) 2023/1113, cujas disposições são incorporadas ao sistema jurídico andorrano por meio da primeira emenda.
Com a aprovação dos dois projetos, o Governo afirma que busca fortalecer a solidez e a competitividade do sistema financeiro andorrano e avançar na harmonização regulatória com a União Europeia.
Qual a relação entre esta reforma e a União Europeia?
Andorra não é um Estado-membro da União Europeia. Nesse caso, o governo introduziu alterações para incorporar certas disposições europeias sobre transferências de ativos virtuais e abuso de mercado na legislação andorrana.
A adaptação não significa que todas as normas europeias serão automaticamente aplicadas em Andorra. A aplicação efetiva dependerá do texto final aprovado no país.
Novos controles sobre transferências de ativos virtuais
A mudança mais visível é a ampliação das obrigações existentes relativas às transferências de fundos. A reforma também inclui disposições para... transferências de ativos virtuais, com o objetivo de melhorar a rastreabilidade das operações e facilitar a detecção de possíveis atividades ilícitas.
O projeto de lei estabelece novas obrigações para os provedores de serviços de ativos virtuais. O escopo específico dessas obrigações dependerá do texto final e das disposições que se tornarem aplicáveis após sua aprovação.
A fonte não indica que os ativos virtuais serão proibidos. O projeto concentra-se na expansão das obrigações de prevenção e monitoramento para incluir as transferências desses ativos dentro da estrutura regulatória pertinente.
O que são transferências de ativos virtuais?
Tratam-se de transações em que ativos virtuais são transferidos entre participantes. A reforma as incorpora ao quadro de obrigações que já se aplicavam a determinadas transferências de fundos.
A medida visa melhorar a rastreabilidade dessas transações e facilitar a detecção e investigação de potenciais atividades ilícitas. A fonte não especifica todos os dados que devem acompanhar cada transferência, portanto, é imprudente apresentar uma lista definitiva antes que a redação final seja conhecida.
Que informações poderiam ser relevantes?
As informações necessárias para rastrear uma transação dependerão das obrigações estabelecidas no texto final. A fonte confirma que a reforma visa fortalecer a rastreabilidade, mas não detalha todos os requisitos documentais aplicáveis a cada transferência.
Quais serão as obrigações dos provedores de serviços de ativos virtuais?
O projeto estabelece novas obrigações para os provedores de serviços de ativos virtuais. Seu objetivo é fortalecer o monitoramento das transações e facilitar a detecção e investigação de potenciais atividades ilícitas.
As empresas que prestam serviços relacionados a ativos virtuais precisarão analisar o texto final para determinar quais obrigações específicas se aplicam a elas e a partir de qual data. Até que a reforma entre em vigor, não é possível prever o conteúdo exato de seus procedimentos de conformidade.
A aplicação prática dependerá do tipo de serviço e do escopo estabelecido pela norma aprovada. Portanto, essas empresas podem revisar seus processos atuais e acompanhar o processo legislativo para se prepararem para quaisquer mudanças necessárias.
Quem será afetado pelas novas regulamentações sobre criptoativos?
Isso se aplica principalmente aos provedores de serviços de ativos virtuais e às operações abrangidas pela reforma. A fonte não especifica se todas as atividades relacionadas a esses ativos estarão sujeitas às mesmas regras.
As empresas que trabalham com tecnologia financeira ou blockchain devem rever os serviços que prestam e verificar como estes se enquadram no texto final quando este for publicado.
Alterações na prevenção do abuso de mercado
A segunda reforma incorpora novas disposições dos regulamentos europeus sobre abuso de mercado. O projeto de lei atualiza as regras para prevenir tais condutas e modifica a gestão de informações privilegiadas.
Além disso, simplifica certas obrigações administrativas para as instituições financeiras, mantendo as garantias de transparência e proteção ao investidor.
O que é informação privilegiada?
Informação privilegiada é um tipo de informação que as entidades devem gerir de acordo com as regras aplicáveis aos mercados financeiros. A reforma atualiza essas regras, embora a fonte não detalhe o conteúdo de cada alteração.
O que significa a reforma para os bancos, empresas de tecnologia e negócios em Andorra?
As instituições financeiras terão de analisar o texto final para compreender como as alterações afetam os seus procedimentos internos, especialmente no que diz respeito ao abuso de mercado, ao uso de informações privilegiadas e às obrigações administrativas.
As empresas de tecnologia e serviços financeiros terão que determinar se suas atividades se enquadram nas novas obrigações para provedores de serviços de ativos virtuais. Os serviços específicos que prestam e seu papel nas transações serão fatores essenciais nessa determinação.
O ônus específico para cada empresa dependerá de suas atividades comerciais e da regulamentação final. Enquanto o processo estiver em andamento, pode ser útil identificar as transações relacionadas a ativos virtuais e revisar a documentação disponível sobre elas.
O Governo apresenta a reforma como uma medida para reforçar a solidez e a competitividade do sistema financeiro andorrano e promover a sua harmonização regulamentar com a União Europeia.
O que os investidores e usuários de criptomoedas devem fazer?
A fonte não anuncia uma proibição de ativos virtuais. A reforma visa estender as obrigações de prevenção e rastreabilidade às suas transferências quando estas se enquadrarem no âmbito da regulamentação.
Os usuários podem guardar a documentação relacionada às suas transações e consultar o provedor relevante sobre quais informações poderão ser necessárias quando a reforma entrar em vigor. Os requisitos exatos dependerão do texto final.
As consequências fiscais e regulamentares dependem das circunstâncias de cada indivíduo ou empresa. Em transações significativas, é aconselhável procurar aconselhamento profissional antes de prosseguir.
Impacto para quem quer viver, investir ou abrir um negócio em Andorra.
Para residentes, investidores e empresas, essas mudanças fazem parte de um quadro financeiro que o governo pretende alinhar com as regulamentações europeias. As implicações específicas dependerão da atividade e da redação final das leis.
As empresas que atuam em serviços financeiros ou ativos virtuais devem reunir informações sobre suas atividades e analisar se o projeto de lei lhes impõe novas obrigações. Essa análise será especialmente importante para os provedores profissionais de serviços de ativos virtuais.
A reforma torna mais difícil a fixação de residência em Andorra?
A aprovação desses projetos não significa que impedirá as pessoas de residirem, investirem ou abrirem um negócio em Andorra. Contudo, introduz alterações nas obrigações de combate ao branqueamento de capitais, na rastreabilidade das transferências de ativos virtuais e nas regras sobre abuso de mercado. O impacto específico dependerá da atividade e da regulamentação que for finalmente aprovada.
Conclusão: Mais rastreabilidade e convergência financeira para Andorra
Os dois projetos aprovados em 12 de agosto de 2026 seguem duas direções: expandir os controles sobre as transferências de ativos virtuais e atualizar as regras contra o abuso de mercado. Seu objetivo declarado é fortalecer a prevenção, a rastreabilidade, a transparência e a proteção do investidor.
Agora, precisamos aguardar o texto final e sua entrada em vigor para conhecer as obrigações exatas de cada operador. Enquanto isso, as empresas podem identificar como sua atividade as afeta e revisar a documentação relacionada às suas operações.
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Perguntas frequentes
O que mudou na luta contra a lavagem de dinheiro em Andorra?
O Governo aprovou um projeto de reforma que estende às transferências de ativos virtuais as obrigações já aplicáveis às transferências de fundos e reforça a rastreabilidade das operações.
A nova legislação de Andorra proíbe criptomoedas?
A fonte não anuncia uma proibição geral. O projeto de lei estende as obrigações de prevenção e rastreabilidade às transferências de ativos virtuais que se enquadram em seu escopo.
Quem é afetado pelas novas regras sobre ativos virtuais?
Isso se aplica principalmente aos provedores de serviços de ativos virtuais e às operações incluídas na reforma. O escopo exato dependerá do texto final.
As novas obrigações já estão em vigor?
A notícia indica a aprovação de projetos de lei. Para saber quando entrarão em vigor e quais os requisitos específicos, teremos que aguardar o processo legislativo, a aprovação final e a publicação.
Como essa reforma afeta uma empresa que deseja se estabelecer em Andorra?
As empresas relacionadas a serviços financeiros ou ativos virtuais terão que analisar o texto final para determinar se serão afetadas por novas obrigações relativas à prevenção, rastreabilidade ou gestão da informação.
Fontes
- Governo de AndorraInformações sobre a aprovação de projetos de lei.
- Regulamento (UE) 2023/1113, fonte regulatória europeia citada na reforma.
Última atualização: Setembro de 2026. As informações contidas neste artigo foram verificadas junto a fontes oficiais do Governo de Andorra.
